Crowdpartners est une plateforme de service de crowdfunding (CSP) pour les investisseurs et les emprunteurs. Fondée en 2014, la société vise à rendre l'investissement dans les entreprises accessible à tous. Pour automatiser le processus de paiement sous-jacent, se conformer à la nouvelle réglementation du crowdfunding et mieux répondre aux exigences croissantes de KYC et AML, Crowdpartners a cherché un prestataire de services de paiement fiable. Online Payment Platform (OPP) s'est avéré être le meilleur choix.

Avant de travailler avec OPP, Crowdpartners gérait elle-même le trafic de paiement entre les utilisateurs de la plateforme. Pour cela, elle disposait d'un compte d'argent tiers. « Cette manière de travailler avait finalement des limitations pour nous », déclare Thomas de With, PDG de Crowdpartners. « Par exemple, il n'était pas possible d'effectuer et de traiter les paiements intrajournaliers de cette manière. Lorsque les investisseurs s'inscrivaient à un projet via le site web et effectuaient un paiement, celui-ci n'était traité manuellement qu'une fois par jour via notre compte d'argent tiers. Chronophage et inefficace. »

Une autre raison importante que De With cite pour s'associer à un prestataire de services de paiement (PSP) est la nouvelle réglementation du crowdfunding. Cette nouvelle réglementation impose des exigences plus strictes aux plateformes de crowdfunding pour gérer les paiements, entre autres choses. Par exemple, la plateforme de crowdfunding doit se conformer aux réglementations PSD2 et doit donc soit demander une exemption soit une licence de la Banque des Pays-Bas (DNB). Une troisième option est de faire appel à un prestataire de services de paiement, qui prend ainsi en charge le trafic de paiement et l'exigence de licence.

Pour Crowdpartners, travailler avec un prestataire de services de paiement était l'option la plus logique. De With : « Avec cela, nous respectons non seulement les exigences légales, mais bénéficions également d'avantages supplémentaires. Grâce à OPP, nous pouvons désormais traiter les paiements des investisseurs en temps réel et automatiquement. De plus, avec la coopération, nous répondons mieux aux exigences croissantes pour KYC et AML. Avec OPP, cela est plus intelligemment numérisé et continuellement optimisé. Vous avez en quelque sorte une paire d'yeux supplémentaire qui veille à ce que nous ayons une communauté fiable et que notre plateforme ne soit pas utilisée pour des activités frauduleuses. »

De plus, en utilisant les services de paiement d'OPP, Crowdpartners s'est à nouveau assuré que les soldes et les flux de trésorerie entre les investisseurs et les projets - et les remboursements et paiements d'intérêts des projets aux investisseurs - sont clairement séparés de ceux de Crowdpartners.

Migration vers une nouvelle plateforme

Un autre aspect important dans le travail avec un PSP était une bonne interface avec la nouvelle plateforme de Crowdpartners. « Nous prévoyions une migration vers une nouvelle plateforme. Cette plateforme devait également être reliée à la solution de PSP. Pour cela, nous avons regardé très attentivement ce que les différents PSPs aux Pays-Bas et à l'étranger avaient à offrir. »

La solution d'OPP s'est avérée être le meilleur ajustement technique pour les exigences en cours. De With a également remarqué qu'il est agréable de travailler avec une entreprise qui est également physiquement proche. « Relier notre plateforme au système de paiement est essentiel dans toute notre chaîne en tant que fournisseur de services. C'est pourquoi il est important de bien connaître le partenaire avec lequel vous travaillez. La proximité est alors importante. De plus, la communication avec l'équipe d'OPP est facile et très abordable. En partie à cause de cela, la mise en œuvre et la migration se sont finalement bien passées. Pour cela, OPP avait également établi un plan d'intégration. Nous regardons maintenant ensemble comment nous pouvons optimiser encore plus divers processus. Pensez à l'expérience client, mais aussi à l'amélioration des processus internes tels que le reporting et la communication. C'est agréable de pouvoir collaborer avec OPP sur ces améliorations. »

Ajouter facilement de nouvelles options de paiement

Le fait qu'OPP soit flexible et regarde continuellement avec le client comment il peut améliorer encore la solution, fonctionne très bien pour Crowdpartners. Au lieu de développer de nouvelles choses elles-mêmes, une expertise approfondie et des solutions innovantes peuvent être utilisées. Par exemple, Crowdpartners peut désormais ajouter de nouvelles options de paiement tant aux Pays-Bas qu'à l'étranger beaucoup plus facilement.

« Avec OPP, nous facilitons l'ouverture d'un compte et l'investissement pour les investisseurs potentiels à travers l'Europe tandis que dans le futur, nous prêterons également à l'international comme en Allemagne et en Belgique, par exemple », déclare De With. « Pouvoir traiter les paiements en temps réel à travers l'Europe est une autre valeur ajoutée importante d'OPP. Nous avons pu réaliser la plupart des souhaits que nous avions. Bien sûr, il y a toujours place à l'amélioration, donc nous continuerons à travailler avec OPP pour voir comment nous pouvons encore innover davantage. »