Geldvoorelkaar.nl est la première plateforme de crowdfunding aux Pays-Bas. Depuis 2011, elle s'est concentrée sur le financement de projets pour les PME, auxquels elle a désormais contribué avec plus de 530 millions d'euros. La nouvelle réglementation sur le crowdfunding a obligé l'entreprise à s'associer à un prestataire de services de paiement. Geldvoorelkaar.nl a choisi Online Payment Platform (OPP) et dispose désormais de la combinaison parfaite de conformité et d'évolutivité tout en gardant la liberté de configurer le parcours client de sa propre plateforme d'utilisateurs.

Pour assurer le bon flux d'argent entre les investisseurs et les entrepreneurs en besoin de crédit, Geldvoorelkaar.nl a travaillé avec des fondations et la banque jusqu'à récemment. Cependant, avec la nouvelle réglementation sur le crowdfunding, cela n'était plus autorisé. "Pour obtenir une licence de l'AFM (Autorité des marchés financiers) pour exercer nos activités, nous avons dû commencer à travailler avec un prestataire de services de paiement, entre autres," explique Fred van der Stappen, directeur de Geldvoorelkaar.nl.

Van der Stappen a été étroitement impliqué dans le processus de sélection et la mise en œuvre de la solution de paiement. Pour la sélection d'un partenaire, une liste restreinte a été établie dans laquelle OPP a finalement été choisi. "Nous recherchions une entreprise réputée et spécialisée ayant de l'expérience avec la dynamique des plateformes de crowdfunding et pouvant, entre autres, nous accompagner dans le travail avec une structure de portefeuille. Chez nous, chaque investisseur a récemment son propre portefeuille qu'il peut utiliser pour investir dans divers projets depuis un compte bancaire virtuel unique. Le remboursement mensuel du prêteur et les intérêts sont déposés dans ce même portefeuille. Une autre exigence importante était que nous puissions continuer à effectuer le processus KYC nous-mêmes afin de garder le contrôle du parcours client de notre communauté."

Liberté dans la conception du parcours client

La dernière exigence s'est révélée difficile pour d'autres prestataires de services de paiement. "Il y avait peu de flexibilité dans ce domaine," estime Van der Stappen. Plusieurs prestataires de paiement imposent très fortement que vous deviez passer à leur parcours client. OPP était presque le seul à nous donner la liberté de configurer cela nous-mêmes. En même temps, ils nous soutiennent avec leur savoir et leur expérience. Avec cela, ils se sont vraiment positionnés comme un partenaire agréable."

Pour assurer le bon flux d'argent entre les portefeuilles des investisseurs, les emprunteurs et Geldvoorelkaar.nl, OPP a mis en place des paiements multi-parties. Cela comprenait également des processus anormaux, tels que des flux d'argent passant par le notaire, par exemple dans le cas d'un investissement dans un prêt hypothécaire pour des locaux commerciaux.

Profiter de l'échelle

OPP prend également en charge l'intégration, où les comptes bancaires et les identités des utilisateurs sont validés. "C'est rassurant de savoir que cela est fait conformément aux exigences réglementaires et que nous pouvons bénéficier de l'échelle qu'ils ont dans ce domaine. Nous avons un bon nombre d'investisseurs qui ont tous dû être intégrés. C'est là que nous avons travaillé ensemble pour voir comment nous pourrions rendre ce processus aussi rapide et fluide que possible afin que nos investisseurs soient le moins impactés possible."

"Dans les coulisses, l'intégration a présenté quelques défis," poursuit Van der Stappen. "Par exemple, nous avons dû repenser nos processus et les aligner avec les systèmes chez OPP. De plus, établir l'identité n'est pas très compliqué, mais toutes les données que vous obtenez doivent être traitées dans notre propre back-office. De plus, la mise en place de la fonction de paiement a parfois causé des maux de tête. Pendant le processus de mise en œuvre, nous avons eu un appel presque quotidien avec OPP pour peaufiner des problèmes spécifiques. Grâce à cela, nous avons maintenant un système qui répond pleinement à nos besoins."

"Bien qu'OPP soit une grande organisation, elle reste très personnelle. Ils réfléchissent très activement à la bonne solution et sont également très impliqués lors de la mise en œuvre. Les lignes de communication avec notre département informatique étaient courtes, ce qui nous a permis de travailler rapidement. Vous remarquez également ici qu'ils disposent de beaucoup de savoir-faire et d'expérience, et qu'ils savent ce dont les plateformes ont besoin."

Van der Stappen : "Pour nos utilisateurs aussi, la coopération présente des avantages importants. Par exemple, il y a un délai de traitement plus court pour nos investisseurs et leur argent est désormais déposé depuis le portefeuille dans le projet plus rapidement. L'emprunteur a ainsi le crédit plus tôt et l'investissement porte intérêt plus tôt. Avec cela, nous avons une solution pour tout le monde qui est conforme, évolutive et conviviale."