Geldvoorelkaar.nl combine conformité et évolutivité en partenariat avec OPP

Geldvoorelkaar.nl est la première plateforme de crowdfunding des Pays-Bas. Depuis 2011, elle se consacre au financement de projets de PME, auxquels elle a déjà apporté plus de 530 millions d'euros. Le nouveau règlement sur le crowdfunding a contraint l'entreprise à s'associer à un prestataire de services de paiement. Geldvoorelkaar.nl a choisi Online Payment Platform (OPP) et dispose désormais de la combinaison idéale entre conformité et scalabilité, tout en gardant la liberté de concevoir elle-même le parcours client des utilisateurs de sa plateforme.

Pour assurer la bonne circulation des fonds entre les investisseurs et les entrepreneurs en recherche de crédit, Geldvoorelkaar.nl travaillait jusqu'à récemment avec des fondations et sa banque. Avec le nouveau règlement sur le crowdfunding, ce n'était plus autorisé. « Pour obtenir de l'AFM (l'autorité néerlandaise des marchés financiers) une licence pour exercer nos activités, nous devions notamment commencer à travailler avec un prestataire de paiement », explique Fred van der Stappen, directeur de Geldvoorelkaar.nl.

Van der Stappen a été étroitement impliqué dans le processus de sélection et la mise en place de la solution de paiement. Pour choisir un partenaire, une shortlist a été établie, à l'issue de laquelle OPP a été retenu. « Nous recherchions un acteur réputé et spécialisé, qui connaissait la dynamique des plateformes de crowdfunding et pouvait, entre autres, nous accompagner dans la mise en place d'une structure de wallets. Chez nous, chaque investisseur dispose depuis peu de son propre wallet, qui lui permet d'investir dans différents projets depuis un seul compte bancaire virtuel. Les remboursements mensuels et les intérêts versés par l'emprunteur sont crédités sur ce même wallet. Autre exigence importante : pouvoir continuer à réaliser nous-mêmes le processus KYC, afin de garder la maîtrise du parcours client de notre communauté. »

Liberté dans la conception du parcours client

Cette dernière exigence s'est révélée difficile à satisfaire pour d'autres prestataires de services de paiement. « Il y avait peu de flexibilité sur ce point », estime Van der Stappen. « Plusieurs prestataires de paiement imposent de manière très stricte de passer à leur propre parcours client. OPP a été pratiquement le seul acteur à nous laisser la liberté de le concevoir nous-mêmes. En même temps, ils nous accompagnent avec leur savoir-faire et leur expérience. Ils se sont vraiment positionnés comme un partenaire agréable. »

Pour assurer la bonne circulation des fonds entre les wallets des investisseurs, les emprunteurs et Geldvoorelkaar.nl, OPP a mis en place des paiements multi-split. Cela incluait aussi des processus atypiques, comme les flux financiers transitant par le notaire, par exemple dans le cas d'un investissement dans un prêt hypothécaire pour des locaux professionnels.

Profiter de l'effet d'échelle

OPP se charge également de l'onboarding, au cours duquel les comptes bancaires et l'identité des utilisateurs sont vérifiés. « C'est rassurant de savoir que cela se fait conformément aux exigences réglementaires et que nous pouvons bénéficier de leur échelle dans ce domaine. Nous avons un nombre important d'investisseurs, qui devaient tous passer par l'onboarding. Nous avons donc cherché ensemble comment rendre ce processus aussi rapide et fluide que possible, afin que nos investisseurs en soient le moins gênés possible. »

« En coulisses, l'onboarding a tout de même posé quelques défis », poursuit Van der Stappen. « Nous avons par exemple dû repenser nos processus et les aligner sur les systèmes d'OPP. Vérifier une identité n'est pas très compliqué en soi, mais toutes les données qui en découlent doivent être traitées dans notre propre back-office. La mise en place de la fonction de paiement nous a aussi parfois donné du fil à retordre. Pendant la phase d'implémentation, nous avions un appel quasi quotidien avec OPP pour régler des points précis. Résultat : nous disposons aujourd'hui d'un système qui répond pleinement à nos besoins. »

« Bien qu'OPP soit une grande organisation, la relation reste très personnelle. Ils réfléchissent très activement à la bonne solution et sont aussi très impliqués pendant l'implémentation. Les échanges avec notre service informatique étaient directs, ce qui nous a permis d'avancer vite. On sent aussi qu'ils disposent en interne de beaucoup de savoir-faire et d'expérience, et qu'ils savent ce dont les plateformes ont besoin. »

Van der Stappen : « Pour nos utilisateurs aussi, cette collaboration présente des avantages importants. Le délai de traitement est par exemple plus court pour nos investisseurs, et leur argent passe désormais plus rapidement du wallet au projet. L'emprunteur dispose ainsi plus tôt de son crédit, et l'investissement commence plus tôt à produire des intérêts. Nous avons ainsi une solution conforme, scalable et simple à utiliser pour tous. »