Pour garantir une expérience fluide et sécurisée sur votre plateforme, il est essentiel que les utilisateurs puissent choisir le mode de paiement le plus attractif pour eux. Comment déterminer quels modes de paiement sont les plus adaptés à votre communauté ?

Pour créer le bon mélange de modes de paiement, il est important d'examiner les différentes caractéristiques de vos utilisateurs et les produits/services échangés sur votre plateforme. Voici les facteurs qui devraient être pris en compte pour arriver à un mélange optimal de modes de paiement pour votre plateforme :

- Géographie

Opérez-vous uniquement en Allemagne, au Royaume-Uni, aux Pays-Bas, en Europe ou êtes-vous également actif sur le marché asiatique ? Différentes régions signifient différents modes de paiement (et d'autres exigences légales). Par exemple, si vous êtes actif en Allemagne, Sofort devrait faire partie du mélange, en Belgique, il est logique d'assurer que les clients peuvent payer avec Bancontact. Pour réussir aux Pays-Bas, iDEAL est indispensable. De plus, le comportement de paiement peut beaucoup varier d'un pays ou d'une région à l'autre. En Allemagne, les gens sont plus habitués à payer après la livraison, tandis qu'aux Pays-Bas, les gens paient presque toujours à l'avance.

- Type de vendeurs

Si les vendeurs sur votre plateforme sont des consommateurs, vous ne pouvez pas offrir tous les modes de paiement. Tous les schémas (locaux) n'acceptent pas les consommateurs comme vendeurs ou des restrictions supplémentaires s'appliquent. De plus, lorsque qu'un paiement est versé à un vendeur consommateur, les possibilités de remboursements sont limitées, surtout avec les vendeurs à faible volume.

- Montant des transactions

Certaines méthodes de paiement (et banques) ont des limitations sur les montants. En raison de mesures anti-fraude ou AML (Anti-Blanchiment), le Prestataire de Services de Paiement (PSP) pourrait également avoir des limitations sur les montants pour un mode de paiement utilisé.

- Type de produits vendus

Le type de produits ou services vendus peut également entraîner des limitations concernant les modes de paiement. Cela peut également entraîner des frais plus élevés pour les modes de paiement ou des évaluations de risque. Par exemple, un paiement d'un montant élevé pour une voiture d'occasion est plus cher qu'un faible montant dans une transaction pour un livre d'occasion.

Limites des méthodes de paiement

Examiner ces caractéristiques ne signifie pas que le travail est terminé. En fait, certaines méthodes de paiement ont des limites spécifiques qui doivent également être examinées. Par exemple, l'exclusion de certaines catégories de produits ou services signifie qu'elles ne peuvent pas être incluses dans votre combinaison.

- Type d'acheteurs

Si votre plateforme ne propose que des produits ou services B2B, généralement la combinaison de modes de paiement utilisée est différente que lorsque des acheteurs consommateurs se trouvent sur la plateforme. Par exemple, les acheteurs consommateurs utilisent plus souvent des méthodes de paiement locales tandis que les entreprises n’autorisent pas ces méthodes pour leurs employés et préfèrent utiliser une carte de crédit d'entreprise ou un virement bancaire SEPA.

- Garantie de paiement

Certaines méthodes de paiement comme iDEAL (NL), Bancontact (BE), Multibanco (IT), FPS (UK) et les cartes de crédit garantissent directement le transfert des fonds, avec d'autres cela peut prendre un certain temps. Si la confirmation directe est importante sur la plateforme, vous préférerez des méthodes de paiement garanties afin que les utilisateurs puissent être assurés que la transaction est réussie.

- Possibilités de rétrofacturation

Certaines méthodes de paiement offrent la possibilité aux acheteurs de demander une rétrofacturation (rendre l'argent à l'acheteur). Parfois, cela peut être fait sans aucun retour d'information de la part de la plateforme ou du vendeur (comme une transaction normale de prélèvement automatique SEPA) et parfois il y a une boucle de rétroaction. Que vous ayez ou non des chances d'arrêter la rétrofacturation dépend de la configuration de la plateforme et de la question de savoir si le produit ou le service a été livré ou fourni correctement. Comme une plateforme ne fait pas partie de la transaction, il peut être difficile de fournir la preuve demandée. Si l'argent a déjà été versé au vendeur, il peut également être difficile (ou impossible) de le récupérer du vendeur (consommateur).

- Tarification

Certaines méthodes de paiement sont bien moins chères que d'autres. Là où le coût d'une Initiation de Paiement (Open banking) est déjà disponible à partir de seulement 15 centimes, une carte de crédit ou une transaction PayPal prend un pourcentage du montant. Pour un paiement de 100 euros, cela est déjà 15 à 30 fois plus élevé, sans parler de montants encore plus élevés. Cela a également un impact important sur le modèle commercial de la plateforme, puisque vous n'êtes pas légalement autorisé à facturer plus l'acheteur pour une transaction par carte de crédit que pour une transaction bancaire ouverte (surchargement).

Mais que faire si le mélange parfait n'est pas disponible ou trop cher ?

Il est évident que déterminer la bonne combinaison nécessite un travail et des recherches sérieux. De plus, vous pourriez découvrir que vous avez choisi la bonne combinaison, mais êtes freiné par le fait que les méthodes de paiement ne sont pas disponibles dans votre région ou sont trop chères.

Comme nous avons vu de nombreuses plateformes lutter avec leur combinaison de paiement, nous avons mené des recherches approfondies sur l'effet de la combinaison de paiement. Avec quelques partenaires, nous avons réalisé quelques tests de 'fausse porte'. C'est un test où vous offrez à un acheteur plusieurs méthodes de paiement sur la plateforme, bien que toutes ne soient pas réellement disponibles. De cette façon, vous pouvez rechercher la méthode de paiement préférée de l'acheteur.

Test de fausse porte

L'acheteur cliquera d'abord sur sa méthode de paiement préférée. Lorsqu'elle n'est pas disponible, le test affichera un message sur la disponibilité et offrira à l'acheteur les méthodes de paiement qui sont réellement disponibles.

Cela fournira des informations sur :

• Le mode de paiement préféré de l'acheteur

• Le nombre de transactions encore conclues (payées) avec une méthode de paiement différente de celle préférée.

En réalisant ce test dans un contexte de test A-B, vous pouvez également vérifier si vous perdez réellement des transactions en raison du fait que le mode de paiement préféré n'est pas disponible.

Les résultats

Tous les tests montrent que même si le mode de paiement préféré n'est pas disponible, dans plus de 99,8% des cas, l'acheteur effectuera tout de même le paiement avec un autre mode de paiement (second choix). C'était même le cas lorsque le mode de paiement préféré représenterait un pourcentage important des paiements s'il était disponible dans la combinaison de paiement. En Allemagne, par exemple, nous avons mené des tests sur une grande plateforme avec et sans PayPal comme mode de paiement. Omettre PayPal n'a pas entraîné moins de paiements effectués, seules 40% des utilisateurs préféraient PayPal à leur mode de paiement de second choix. Avec les résultats des tests à l'esprit, nous pouvons conclure que la bonne combinaison de méthodes de paiement est très importante pour votre plateforme. Cependant, vous pouvez parfaitement vous passer de certaines d'entre elles si elles ne correspondent pas à votre configuration, votre plateforme ou votre modèle commercial.