• Le nouveau registre UBO vise à prévenir le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme et est un ajout au processus KYC.

• Les plateformes et les marchés sont tenus de vérifier les données qu'ils collectent sur les vendeurs avec le registre UBO.

• Les vérifications UBO entraînent des retards, générant des coûts 

À partir du 27 septembre 2020, les organisations ont 18 mois pour indiquer dans le registre UBO qui sont les bénéficiaires effectifs d'une organisation. Le registre a été initié par l'UE pour éviter que le système financier ne soit utilisé à des fins de blanchiment et de financement du terrorisme. Que signifie ce registre pour les plateformes et les marchés où les parties commerciales échangent entre elles ? 

Réduire le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme sont des domaines importants d'attention pour chaque prestataire de services de paiement. En ce sens, le registre UBO est une bonne initiative, car les commerçants sur les plateformes et les marchés sont bien sûr également tenus d'indiquer dans le registre qui est leur UBO. Le registre UBO est donc une source d'information supplémentaire pour vérifier avec quel marchand vous traitez. 

Connaissez Votre Client (KYC)

Les informations fournies par le registre UBO ne seront pas entièrement nouvelles. En tant que PSP, nous sommes tenus de mener des recherches clients standard lors de la connexion des représentants commerciaux aux plateformes et marchés (Due Diligence Client). Par le biais d'une procédure Connaissez Votre Client (KYC), beaucoup d'informations concernant les représentants commerciaux sont déjà collectées et enregistrées. Nous vérifions également si l'argent payé par l'acheteur parvient aux bonnes personnes, si le vendeur figure sur une liste de sanctions et/ou est soupçonné de blanchiment d'argent. De plus, nous utilisons la technologie AI pour surveiller les transactions et détecter les cas suspects. De cette façon, nous nous assurons que nos clients peuvent offrir à leurs utilisateurs une plateforme fiable.

Cela signifie-t-il que le registre UBO rendra KYC plus facile ou même superflu ? Certainement pas. KYC reste la base. C'est parce que les données fournies par le registre UBO ne seront pas 100% complètes. Par exemple, lors de la récupération des données d'un UBO, le jour et le mois de naissance sont fournis, mais pas l'année de naissance. Même si ces données sont parfois déjà obtenues via l'enregistrement à la Chambre de Commerce. 

Vérification UBO, composant obligatoire du KYC 

Cependant, la vérification de vos données avec le registre UBO devient une nouvelle partie obligatoire du processus KYC, conformément à la Loi sur la Prévention du Blanchiment et du Financement du Terrorisme (Wwft). Vous pouvez donc la considérer comme une double vérification des informations que vous avez déjà collectées. Une confirmation de votre enquête, qui malheureusement implique un temps et un coût supplémentaires car la vérification obligatoire de vos données avec le registre UBO a un prix autonome. 

Il est clair que le test UBO sera à la charge des plateformes et marchés. Cela ralentit le processus d'intégration des vendeurs et entraîne des coûts supplémentaires. Si le temps et les coûts supplémentaires seront compensés par une diminution des taux de criminalité financière sur les plateformes et marchés n'est pas déterminé. De plus, malgré le fait qu'il s'agit d'une initiative européenne, il existe différentes directives selon les pays sur la manière de remplir, modifier et consulter le registre. Cela ne facilite pas les choses pour les plateformes avec des succursales dans d'autres pays européens. 

En fin de compte, le registre est une mesure bien intentionnée dans la bonne direction. Personnellement, je vois de nombreuses opportunités pour réduire le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme dans les développements futurs de la surveillance des transactions sur les plateformes et marchés en utilisant l'IA. Nous, chez Online Payment Platform, nous engageons également fortement dans cette voie.

Aimeriez-vous en savoir plus sur la prévention de la criminalité financière sur votre plateforme ou marché et comment vous pouvez créer une communauté avec des vendeurs fiables ? Découvrez comment fonctionne le KYC dans l'animation ci-dessous.