Crowdpartners is een crowdfunding service platform (CSP) voor investeerders en leners. Opgericht in 2014, streeft het bedrijf ernaar om investeren in bedrijven toegankelijk te maken voor iedereen. Om het onderliggende betalingsproces te automatiseren, te voldoen aan de nieuwe crowdfunding regelgeving en beter te voldoen aan de toenemende KYC en AML vereisten, zocht Crowdpartners een betrouwbare betalingsdienstaanbieder. Online Payment Platform (OPP) bleek de beste match te zijn.

Voordat ze met OPP werkten, behandelde Crowdpartners zelf het betalingsverkeer tussen gebruikers van het platform. Hiervoor hadden ze een derden-geldenrekening. "Deze manier van werken had uiteindelijk beperkingen voor ons," zegt Thomas de With, CEO van Crowdpartners. "Zo was het bijvoorbeeld niet mogelijk om intraday-betalingen te doen en te verwerken op deze manier. Wanneer investeerders zich aanmeldden voor een project via de website en een betaling deden, werd deze slechts één keer per dag handmatig verwerkt via onze derden-geldenrekening. Tijdrovend en inefficiënt."

Een andere belangrijke reden die De With aandraagt voor het samenwerken met een betalingsdienstaanbieder (PSP) is de nieuwe crowdfunding regelgeving. Deze nieuwe regelgeving stelt strengere eisen aan crowdfunding platforms om betalingen te verwerken, onder andere. Zo moet het crowdfunding platform voldoen aan PSD2 regelgeving en moet het dus óf een vrijstelling aanvragen óf een licentie bij De Nederlandsche Bank (DNB). Een derde optie is het inschakelen van een betalingsdienstaanbieder, die zo het betalingsverkeer en de licentie-eis overneemt.

Voor Crowdpartners was samenwerken met een betalingsdienstaanbieder de meest logische optie. De With: "Hiermee voldoen we niet alleen aan de wettelijke eisen, maar profiteren we ook van extra voordelen. Dankzij OPP kunnen we nu betalingen van investeerders in real time en automatisch verwerken. Ook spelen we met de samenwerking beter in op de toenemende eisen voor KYC en AML. Met OPP is dit intelligenter gedigitaliseerd en continu geoptimaliseerd. Je hebt als het ware een paar extra ogen dat ervoor zorgt dat we een betrouwbare gemeenschap hebben en dat ons platform niet wordt misbruikt voor frauduleuze activiteiten."

Bovendien heeft Crowdpartners, door gebruik te maken van de betaaldiensten van OPP, opnieuw gezorgd dat de saldi en geldstromen van investeerders naar de projecten - en terugbetalingen en rentebetalingen van de projecten naar de investeerders - duidelijk gescheiden zijn van die van Crowdpartners.

Migratie naar nieuw platform

Een ander belangrijk aspect bij het werken met een PSP was het goed koppelen aan het nieuwe platform van Crowdpartners. "We waren van plan een migratie naar een nieuw platform uit te voeren. Dat platform moest ook gekoppeld worden aan de oplossing van de PSP. Hiervoor hebben we heel nauwkeurig gekeken naar wat de verschillende PSP's zowel in Nederland als in het buitenland te bieden hadden."

OPP's oplossing bleek de beste technische match voor de gestelde eisen. De With merkte ook op dat het fijn is om samen te werken met een bedrijf dat ook fysiek dichtbij is. "Het koppelen van ons platform met het betalingssysteem is essentieel in onze hele keten als serviceprovider. Daarom is het belangrijk om de partner goed te leren kennen waar je mee samenwerkt. Nabijheid is dan belangrijk. Ook de communicatie met het team van OPP is eenvoudig en zeer toegankelijk. Mede hierdoor is de implementatie en migratie uiteindelijk goed verlopen. Hiervoor had OPP ook een integratieplan opgesteld. We kijken nu samen naar hoe we verschillende processen verder kunnen optimaliseren. Denk aan de klantbeleving, maar ook aan het verbeteren van interne processen zoals rapportage en communicatie. Het is prettig om met OPP samen te werken aan deze verbeteringen."

Eenvoudig nieuwe betaalopties toevoegen

Het feit dat OPP flexibel is en samen met de klant continu kijkt naar hoe de oplossing nog beter gemaakt kan worden, werkt fantastisch voor Crowdpartners. In plaats van zelf nieuwe dingen te ontwikkelen, kunnen diepgaande expertise en innovatieve oplossingen worden benut. Zo kan Crowdpartners nu veel eenvoudiger nieuwe betaalopties zowel in Nederland als in het buitenland toevoegen.

"Met OPP maken we het makkelijker voor potentiële investeerders in heel Europa om een account te openen en te investeren terwijl we in de toekomst ook internationaal krediet zullen verstrekken, zoals in Duitsland en België," zegt De With. "Het in real time kunnen verwerken van betalingen in heel Europa is een andere belangrijke toegevoegde waarde van OPP. We hebben in staat kunnen zijn de meeste wensen die we hadden te realiseren. Natuurlijk is er altijd ruimte voor verbetering, dus blijven we samenwerken met OPP om te kijken hoe we nog verder kunnen innoveren."