Geldvoorelkaar.nl combineert naleving en schaalbaarheid in samenwerking met OPP

Geldvoorelkaar.nl is het eerste crowdfundingplatform van Nederland. Sinds 2011 richt het zich op het financieren van projecten in het mkb, waaraan het inmiddels meer dan € 530 miljoen heeft bijgedragen. De nieuwe crowdfundingverordening dwong het bedrijf om samen te werken met een betaaldienstverlener. Geldvoorelkaar.nl koos voor Online Payment Platform (OPP) en heeft nu de perfecte combinatie van compliance en schaalbaarheid, met behoud van de vrijheid om de customer journey van de eigen platformgebruikers zelf in te richten.

Om het geld soepel te laten stromen tussen investeerders en ondernemers die krediet nodig hebben, werkte Geldvoorelkaar.nl tot voor kort met stichtingen en de bank. Met de nieuwe crowdfundingverordening mocht dat echter niet meer. “Om een vergunning van de AFM (Autoriteit Financiële Markten) te krijgen voor onze activiteiten, moesten we onder meer gaan samenwerken met een payment provider”, zegt Fred van der Stappen, directeur van Geldvoorelkaar.nl.

Van der Stappen was nauw betrokken bij het selectieproces en de implementatie van de betaaloplossing. Voor de keuze van een partner werd een shortlist opgesteld, waaruit uiteindelijk OPP werd gekozen. “We zochten een gerenommeerde, gespecialiseerde partij met ervaring met de dynamiek van crowdfundingplatforms, die ons onder meer kon ondersteunen bij het werken met een walletstructuur. Bij ons heeft elke investeerder sinds kort een eigen wallet waarmee vanuit één virtuele bankrekening in verschillende projecten kan worden geïnvesteerd. De maandelijkse aflossing en rente van de kredietnemer worden in diezelfde wallet gestort. Een andere belangrijke eis was dat we het KYC-proces zelf konden blijven doen, zodat we de regie houden over de customer journey van onze community.”

Vrijheid in het inrichten van de customer journey

Die laatste eis bleek lastig voor andere betaaldienstverleners. “Op dit vlak was er weinig flexibiliteit”, vindt Van der Stappen. Verschillende payment providers schrijven heel dwingend voor dat je moet overstappen op hun customer journey. OPP was bijna de enige partij die ons wel de vrijheid gaf om dit zelf in te richten. Tegelijk ondersteunen ze ons wel met kennis en ervaring. Daarmee hebben ze zich echt als een prettige partner neergezet.”

Om het geld soepel te laten stromen tussen de wallets van investeerders, kredietnemers en Geldvoorelkaar.nl, heeft OPP multi-split payments ingericht. Daarbij zijn ook afwijkende processen meegenomen, zoals geldstromen die via de notaris lopen, bijvoorbeeld bij een investering in een hypotheek voor bedrijfspanden.

Profiteren van schaal

OPP verzorgt ook de onboarding, waarbij de bankrekeningen en identiteit van gebruikers worden gevalideerd. “Het is fijn om te weten dat dit volgens de wettelijke eisen gebeurt en dat we kunnen profiteren van de schaal die zij op dit gebied hebben. We hebben behoorlijk wat investeerders die allemaal geonboard moesten worden. Samen hebben we gekeken hoe we dit proces zo snel en soepel mogelijk konden maken, zodat onze investeerders er zo min mogelijk last van hebben.”

“Achter de schermen bracht de onboarding wel wat uitdagingen met zich mee”, vervolgt Van der Stappen. “Zo moesten we onze processen opnieuw inrichten en laten aansluiten op de systemen van OPP. Ook is het vaststellen van de identiteit niet heel ingewikkeld, maar alle data die je daaruit terugkrijgt, moet je wel verwerken in je eigen backoffice. Daarnaast zorgde het inrichten van de betaalfunctie soms voor hoofdbrekens. Tijdens de implementatie hadden we bijna dagelijks een call met OPP om specifieke kwesties fijn af te stemmen. Daardoor hebben we nu wel een systeem dat volledig aan onze behoeften voldoet.”

“Hoewel OPP een grote organisatie is, voelt het nog steeds heel persoonlijk. Ze denken heel actief mee over de juiste oplossing en zijn ook tijdens de implementatie erg betrokken. Er waren korte lijnen met onze IT-afdeling, waardoor we snel konden schakelen. Je merkt ook dat er veel kennis en ervaring in huis is en dat ze weten wat platforms nodig hebben.”

Van der Stappen: “Ook voor onze gebruikers heeft de samenwerking belangrijke voordelen. Zo is de doorlooptijd voor onze investeerders korter en wordt hun geld nu sneller vanuit de wallet in het project gestort. De kredietnemer heeft het krediet daardoor eerder en de investering levert eerder rente op. Daarmee hebben we voor iedereen een oplossing die compliant, schaalbaar en gebruiksvriendelijk is.”