Geldvoorelkaar.nl is het eerste crowdfundingplatform in Nederland. Sinds 2011 richt het zich op het financieren van projecten in het MKB, waaraan het inmiddels meer dan EUR 530 miljoen heeft bijgedragen. De nieuwe crowdfunding regelgeving dwong het bedrijf om samen te werken met een betalingsdienstaanbieder. Geldvoorelkaar.nl koos voor Online Payment Platform (OPP) en heeft nu de perfecte combinatie van naleving en schaalbaarheid, terwijl het nog steeds de vrijheid heeft om de klantreis van zijn eigen platformgebruikers op te zetten.

Om de soepele geldstroom tussen investeerders en ondernemers die krediet nodig hebben te garanderen, werkte Geldvoorelkaar.nl tot voor kort met stichtingen en de bank. Echter, met de nieuwe crowdfunding regelgeving was dit niet langer toegestaan. "Om een vergunning van de AFM (Autoriteit Financiële Markten) te krijgen om onze activiteiten uit te voeren, moesten wij onder andere met een betalingsprovider gaan werken," zegt Fred van der Stappen, Directeur van Geldvoorelkaar.nl.

Van der Stappen was nauw betrokken bij het selectieproces en de implementatie van de betalingsoplossing. Voor de selectie van een partner werd een shortlist gemaakt waarin uiteindelijk voor OPP gekozen werd. "We waren op zoek naar een gerenommeerde en gespecialiseerde partij die ervaring had met de dynamiek van crowdfundingplatforms en ons onder andere kon ondersteunen in het werken met een portefeuillestructuur. Bij ons heeft elke investeerder recent een eigen portefeuille gekregen die kan worden gebruikt om te investeren in verschillende projecten vanuit één virtuele bankrekening. De maandelijkse aflossing en rente van de lener worden in diezelfde portefeuille gestort. Een andere belangrijke eis was dat wij zelf het KYC-proces konden blijven doen zodat we de klantreis van onze gemeenschap in eigen hand hielden."

Vrijheid in het ontwerpen van de klantreis

De laatste eis bleek voor andere betalingsdienstaanbieders uitdagend. "Er was weinig flexibiliteit op dit gebied," denkt Van der Stappen. Verschillende betalingsaanbieders schrijven zeer dwingend voor dat je moet overstappen naar hun klantreis. OPP was bijna de enige partij die ons wel de vrijheid gaf om dit zelf in te richten. Tegelijkertijd ondersteunen zij ons wel met kennis en ervaring. Hiermee zetten zij zich echt op als een prettige partner."

Om de soepele geldstroom tussen de portefeuilles van investeerders, leners en Geldvoorelkaar.nl te garanderen, zette OPP multi-splitbetalingen op. Dit omvatte ook afwijkende processen, zoals geldstromen die via de notaris verlopen, bijvoorbeeld bij een investering in een hypotheek voor bedrijfsruimten.

Profiteren van schaalvoordelen

OPP verzorgt ook de onboarding, waarbij bankrekeningen en identiteiten van gebruikers worden gevalideerd. "Het is fijn om te weten dat dit volgens de wettelijke vereisten gebeurt en dat we kunnen profiteren van de schaal die zij op dit gebied hebben. We hebben behoorlijk wat investeerders die allemaal moesten worden onboarded. Hier hebben we samengewerkt om te kijken hoe we dit proces zo snel en soepel mogelijk konden maken zodat onze investeerders zo min mogelijk worden gehinderd."

"Achter de schermen gaf de onboarding wel wat uitdagingen," vervolgt Van der Stappen. "Zo moesten we onze processen herontwerpen en afstemmen op de systemen bij OPP. Ook het vaststellen van identiteit is niet heel ingewikkeld, maar alle gegevens die je daaruit terugkrijgt moeten wel in onze eigen backoffice worden verwerkt. Verder gaf het opzetten van de betaalfunctie soms hoofdbrekens. Tijdens het implementatieproces hadden we bijna dagelijks contact met OPP om specifieke zaken bij te schaven. Hiermee hebben we nu echter een systeem dat volledig aan onze wensen voldoet."

"Ondanks dat OPP een grote organisatie is, voelt het toch heel persoonlijk aan. Ze denken heel actief mee over de juiste oplossing en zijn ook zeer betrokken tijdens de implementatie. Er waren korte lijnen met onze IT-afdeling waardoor we snel konden werken. Ook merk je hier dat er veel kennis en ervaring in huis is, en ze weten wat platforms nodig hebben."

Van der Stappen: "Ook voor onze gebruikers heeft de samenwerking belangrijke voordelen. Zo is er een kortere doorlooptijd voor onze investeerders en wordt hun geld nu sneller vanuit de portefeuille in het project gestort. De lener heeft daardoor sneller krediet en de investering rendeert sneller. Hiermee hebben we een oplossing voor iedereen die compliant, schaalbaar en gebruiksvriendelijk is."