• Het nieuwe UBO-register is bedoeld om witwassen van geld en de financiering van terrorisme te voorkomen en is een aanvulling op het KYC-proces.

• Platformen en marktplaatsen zijn verplicht de gegevens die ze over verkopers verzamelen, te controleren met het UBO-register.

• UBO-verificaties zorgen voor vertragingen, waardoor kosten ontstaan 

Vanaf 27 september 2020 hebben organisaties 18 maanden om in het UBO-register aan te geven wie de uiteindelijke belanghebbenden van een organisatie zijn. Het register is geïnitieerd door de EU om te voorkomen dat het financiële systeem wordt misbruikt voor witwassen van geld en de financiering van terrorisme. Wat betekent dit register voor platformen en marktplaatsen waar zakelijke partijen met elkaar handelen? 

Het verminderen van witwassen van geld en de financiering van terrorisme zijn belangrijke aandachtspunten voor elke betaaldienstverlener. In deze zin is het UBO-register een goed initiatief, omdat zakelijke handelaren op platformen en marktplaatsen natuurlijk ook verplicht zijn in het register aan te geven wie hun UBO is. Het UBO-register is daarom een aanvullende informatiebron om te verifiëren met welke handelaar je te maken hebt. 

Know Your Customer (KYC)

De informatie verstrekt door het UBO-register zal niet geheel nieuw zijn. Als PSP zijn we verplicht standaard klantonderzoek uit te voeren bij het aansluiten van sales reps aan platformen en marktplaatsen (Customer Due Diligence). Door middel van een Know Your Customer (KYC) procedure wordt al veel informatie over sales reps verzameld en geregistreerd. We verifiëren ook of het door de koper betaalde geld bij de juiste personen terechtkomt, of de verkoper op een sanctielijst staat en/of verdacht is van witwassen. Daarnaast gebruiken we AI-technologie om transacties te monitoren om verdachte gevallen op te sporen. Op deze manier zorgen we ervoor dat onze klanten hun gebruikers een betrouwbaar platform kunnen aanbieden.

Betekent dit dat het UBO-register KYC eenvoudiger of zelfs overbodig maakt? Zeker niet. KYC blijft de basis. Dit komt doordat de gegevens die door het UBO-register worden verstrekt niet 100% volledig zullen zijn. Zo worden bij het ophalen van gegevens van een UBO de dag en maand van geboorte verstrekt, maar niet het geboortejaar. Ook al zijn deze gegevens soms al verkregen via de Kamer van Koophandel registratie. 

UBO-Check verplicht onderdeel van KYC 

Echter, het verifiëren van je gegevens met het UBO-register wordt een nieuw en - volgens de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) - verplicht onderdeel van het KYC-proces. Je zou het dus kunnen zien als een dubbelcheck van de informatie die je al hebt verzameld. Een bevestiging van je onderzoek, dat helaas extra tijd en geld met zich meebrengt omdat de verplichte verificatie van je gegevens met het UBO-register een autonome prijsklasse heeft. 

Het is duidelijk dat de UBO-test voor rekening van platforms en marktplaatsen zal zijn. Het vertraagt het proces van het onboarden van verkopers en er zijn extra kosten aan verbonden. Of de extra tijd en kosten zichzelf zullen terugverdienen door verminderde financiële criminaliteit op platformen en marktplaatsen is onbepaald. Bovendien, ondanks dat het een Europees initiatief is, zijn er per land verschillende richtlijnen over hoe het register in te vullen, te wijzigen en te raadplegen. Dit maakt het niet eenvoudiger voor platforms met vestigingen in andere Europese landen. 

Al met al is het register een goed bedoelde stap in de juiste richting. Persoonlijk zie ik veel kansen voor het verminderen van witwassen van geld en de financiering van terrorisme in verdere ontwikkelingen van transactiemonitoring op platformen en marktplaatsen met behulp van AI. Wij bij Online Payment Platform zetten ons hier ook sterk voor in.

Zou je meer willen weten over het voorkomen van financiële criminaliteit op je platform of marktplaats en hoe je een gemeenschap met betrouwbare verkopers kunt creëren? Bekijk dan hoe KYC werkt in de onderstaande animatie.