Is een transactie van 1 cent voldoende voor een geldige incassomachtiging? Of loop ik het risico op een Melding Onterechte Incasso (MOI) procedure? Hoe lang blijft het restitutierisico bestaan?

Dit zijn belangrijke vragen als u als bedrijf incassomogelijkheden aanbiedt. Als relatief nieuwe ondernemer in de wereld van online betalingen kunnen deze vragen ingewikkeld zijn. Online Payment Platform verheldert u over alle details van online incasso machtigingen.

Wat is incasso?

Incasso is een betaalwijze waarbij het bedrijf door de klant is gemachtigd om geld van de bankrekening van de klant af te schrijven. Het kan een eenmalige betaling zijn voor een bepaald product of dienst, of voor terugkerende betalingen. Dit kan een vorm van abonnement zijn. Incasso is bijzonder geschikt voor deze terugkerende betalingen.

Een voordeel van deze betaalmethode is de veiligheid en bekendheid ervan, waardoor iedereen met een bankrekening het snel kan gebruiken. Het nadeel is dat het geld kan worden teruggedraaid. Bovendien kan het voorkomen dat de klant op het moment van de incasso niet genoeg geld op zijn/haar rekening heeft. 

Uitgifte van een machtiging

Traditioneel vereist het uitgeven van een incassovolmacht een machtigingsformulier. Dit formulier moet door de klant worden ingevuld, ondertekend en geretourneerd. Het bedrijf moet deze gegevens vervolgens lezen, verwerken en archiveren. Maar aangezien het gebruik van papieren contracten in de afgelopen jaren is verminderd, zijn er alternatieven opgekomen. 

Je IBAN invoeren

Je IBAN zelf invoeren is de meest onbetrouwbare methode om je bankgegevens in te voeren. Het is erg foutgevoelig (vooral omdat de ‘Nederlandse 11-proef’ op bankrekeningen op 1-1-2020 vervalt). Als handelaar ben je er niet zeker van dat het door jou ingevoerde IBAN aan je klant toebehoort. 

Een transactie met een laag bedrag

Een betaaltransactie met een klein bedrag, bijvoorbeeld een transactie van 1 cent met iDEAL of twee kleine overboekingen naar je bankrekening, zijn methoden om de bankrekening te verifiëren. Nu weet je dat de gebruiker toegang heeft tot de bankrekening. 

e-mandaat

De enige legitieme manier om een online incassovolmacht uit te geven is via e-mandaat. Je bevestigt direct aan je bank dat je een incassomachtiging hebt afgegeven. De machtiging wordt zodoende bij je bank geregistreerd. Dit kan zowel voor privé- als zakelijke rekeningen. 

Risico

Een SEPA Direct Debit (SDD), wat de daadwerkelijke term voor een incassotransactie is, brengt een aantal risico's met zich mee. Zoals aangegeven kan de transactie door de gebruiker of zijn bank worden teruggedraaid. Dit gebeurt bijvoorbeeld als de gebruiker geen saldo heeft op het moment van de incasso, of als de gebruiker binnen 8 weken om een terugstorting verzoekt.

Wanneer een incassomachtiging formeel ongeldig is, vergelijkbaar met de eerste twee methoden van het uitgeven van een machtiging, kan de gebruiker een melding van Onterechte Incasso procedure gebruiken gedurende een periode van 13 maanden. De gebruiker geeft dan aan zijn bank aan dat hij geen geldige machtiging heeft afgegeven en de begunstigde moet vervolgens het tegendeel bewijzen. Als de begunstigde hierin niet slaagt, wordt het geld alsnog teruggedraaid en worden er hoge kosten voor de MOI in rekening gebracht. Kort samengevat, er is voldoende reden om een correcte methode van implementatie te onderzoeken. 

Digitaal

Zodra je een incassomachtiging hebt afgegeven door de gebruiker, is een MOI-procedure niet meer mogelijk. Dit bespaart veel risico's, maar het restitutierisico van 8 weken voor consumenten blijft bestaan. Als een zakelijke incasso machtiging via DIM is afgegeven, is er ook geen restitutierisico meer zodra de betaling succesvol is verlopen. 

Incasso op uw platform

Biedt u al incasso aan op uw platform of bent u van plan dit te doen? We helpen u graag als u specifieke vragen hierover heeft. We kunnen actief met u meedenken over alternatieven voor incasso, zoals het inplannen van een terugkerende betaling.