Crowdpartners ist eine Crowdfunding-Dienstleistungsplattform (CSP) für Anleger und Kreditnehmer. Das Unternehmen wurde 2014 gegründet und hat sich zum Ziel gesetzt, Investitionen in Unternehmen für jedermann zugänglich zu machen. Um den zugrunde liegenden Zahlungsprozess zu automatisieren, der neuen Crowdfunding-Regulierung gerecht zu werden und die steigenden Anforderungen an KYC und AML besser zu adressieren, suchte Crowdpartners einen zuverlässigen Zahlungsdienstleister. Online Payment Platform (OPP) erwies sich als die beste Wahl.

Bevor sie mit OPP zusammenarbeiteten, wickelte Crowdpartners den Zahlungsverkehr zwischen den Nutzern der Plattform selbst ab. Dafür hatten sie ein Drittgeldkonto. „Diese Arbeitsweise brachte letztlich Einschränkungen für uns mit sich", sagt Thomas de With, CEO von Crowdpartners. „Zum Beispiel war es auf diese Weise nicht möglich, Zahlungen am selben Tag durchzuführen und zu verarbeiten. Wenn sich Anleger über die Website für ein Projekt registrierten und eine Zahlung leisteten, wurde diese nur einmal täglich manuell über unser Drittgeldkonto abgewickelt. Zeitaufwändig und ineffizient."

Ein weiterer wichtiger Grund, den De With für die Zusammenarbeit mit einem Zahlungsdienstleister (PSP) nennt, ist die neue Crowdfunding-Regulierung. Diese neue Regulierung stellt unter anderem strengere Anforderungen an Crowdfunding-Plattformen im Umgang mit Zahlungen. Zum Beispiel muss die Crowdfunding-Plattform den PSD2-Regelungen entsprechen und daher entweder eine Ausnahmegenehmigung oder eine Lizenz von der De Nederlandsche Bank (DNB) beantragen. Eine dritte Möglichkeit besteht darin, einen Zahlungsdienstleister zu beauftragen, der somit den Zahlungsverkehr und die Lizenzierungspflicht übernimmt.

Für Crowdpartners war die Zusammenarbeit mit einem Zahlungsdienstleister die logischste Option. De With: "Damit erfüllen wir nicht nur die gesetzlichen Anforderungen, sondern profitieren auch von zusätzlichen Vorteilen. Dank OPP können wir jetzt Zahlungen von Anlegern in Echtzeit und automatisch verarbeiten. Außerdem reagieren wir mit der Zusammenarbeit besser auf die steigenden Anforderungen an KYC und AML. Mit OPP wird dies intelligenter digitalisiert und kontinuierlich optimiert. Man hat quasi ein zusätzliches Paar Augen, das sicherstellt, dass wir eine zuverlässige Gemeinschaft haben und unsere Plattform nicht für betrügerische Aktivitäten missbraucht wird."

Darüber hinaus hat Crowdpartners durch die Nutzung der Zahlungsdienste von OPP erneut sichergestellt, dass die Guthaben und Zahlungsströme von Anlegern zu den Projekten - und Rückzahlungen sowie Zinszahlungen von den Projekten zu den Anlegern - klar von denen von Crowdpartners getrennt sind.

Migrating to a new platform

Ein weiterer wichtiger Aspekt bei der Zusammenarbeit mit einem PSP war die ordnungsgemäße Anbindung an die neue Plattform von Crowdpartners. "Wir planten eine Migration zu einer neuen Plattform. Diese Plattform musste ebenfalls mit der Lösung des PSP verbunden werden. Dafür haben wir uns sehr genau angesehen, was die verschiedenen PSPs im In- und Ausland zu bieten hatten."

Die Lösung von OPP erwies sich als die beste technische Lösung für die Anforderungen. De With merkte auch an, dass es angenehm ist, mit einem Unternehmen zusammenzuarbeiten, das auch physisch in der Nähe ist. "Die Verknüpfung unserer Plattform mit dem Zahlungssystem ist in unserer gesamten Kette als Dienstleister essentiell. Deshalb ist es wichtig, den Partner, mit dem man zusammenarbeitet, gut kennenzulernen. Nähe ist dann wichtig. Auch die Kommunikation mit dem Team von OPP ist einfach und sehr zugänglich. Teilweise deshalb verliefen die Implementierung und Migration letztlich gut. Dafür hatte OPP auch einen Integrationsplan erstellt. Wir schauen jetzt gemeinsam, wie wir verschiedene Prozesse weiter optimieren können. Denken Sie an die Kundenerfahrung, aber auch an die Verbesserung interner Prozesse wie Berichterstellung und Kommunikation. Es ist schön, mit OPP an diesen Verbesserungen zusammenzuarbeiten."

Neue Zahlungsoptionen einfach hinzufügen

Die Tatsache, dass OPP flexibel ist und zusammen mit dem Kunden kontinuierlich überlegt, wie die Lösung noch besser gemacht werden kann, funktioniert hervorragend für Crowdpartners. Anstatt selbst neue Dinge zu entwickeln, kann auf fundiertes Fachwissen und innovative Lösungen zurückgegriffen werden. So kann Crowdpartners jetzt neue Zahlungsoptionen sowohl in den Niederlanden als auch im Ausland viel einfacher hinzufügen.

"Mit OPP erleichtern wir potenziellen Anlegern in ganz Europa die Eröffnung eines Kontos und die Investition, während wir in Zukunft auch international Kredite vergeben werden, zum Beispiel in Deutschland und Belgien", sagt De With. "Zahlungen über ganz Europa in Echtzeit abwickeln zu können, ist ein weiterer wichtiger Mehrwert von OPP. Wir konnten die meisten unserer Wünsche realisieren. Natürlich gibt es immer Raum für Verbesserungen, und deshalb werden wir weiterhin mit OPP zusammenarbeiten, um zu sehen, wie wir noch weiter innovieren können."