Symbid ist eine Online-Finanzierungsplattform, die ehrgeizige Unternehmer mit Investoren verbindet. Über Symbid können Unternehmer ihre Pläne Tausenden von Crowdfundern und professionellen Investoren präsentieren, die das Unternehmen dann unterstützen können. Symbid suchte nach einer Möglichkeit, die Geldflüsse zwischen Unternehmern und Investoren weniger komplex zu gestalten, während gleichzeitig alle Vorschriften eingehalten werden, einschließlich der neuen Crowdfunding-Verordnung. Symbid entschied sich für die Zusammenarbeit mit Online Payment Platform wegen ihres Fokus auf Plattformen, ihrer Flexibilität und der Tatsache, dass das Unternehmen die strengsten Compliance-Anforderungen erfüllt.

Symbid hat bereits vielen erfolgreichen Unternehmen bei der Finanzierung geholfen, darunter die Camper-Vermietungsplattform Goboony, die Park-App für Boote Blue Water, die Brauerei De Leckere und Declaree. „Startkapital zu sammeln ist schwierig, weshalb viele junge Unternehmer ihren Traum aufgeben und sich für eine Festanstellung entscheiden“, sagt Robbin Hoogstraten, Commercial and Operational Director bei Symbid. „Wir helfen ihnen, indem wir den Zugang zu Kapital erleichtern und die Hürde für Investoren, in Startups zu investieren, senken.“

Um sicherzustellen, dass die Geldflüsse zwischen Unternehmern und Investoren sicher und korrekt verlaufen, arbeitet Symbid seit seiner Gründung im Jahr 2011 mit einem Zahlungsdienstleister zusammen. Hoogstraten: „Die implementierte Lösung ist besonders interessant, wenn man Zweiseiten-Zahlungen hat. Da wir während der Laufzeit der Investition keine Erträge auszahlen - die Rendite liegt im Wertzuwachs -, ist dies nicht der Fall. Das machte die Lösung zu schwergewichtig und da wir nicht herunterstufen konnten, inflexibel. Zudem war es relativ teuer für unsere Bedürfnisse. Deshalb entschieden wir uns, andere Zahlungsdienstleister zu prüfen.“

Gesetzgebung & Compliance wichtige Punkte der Aufmerksamkeit

Eine wichtige Anforderung war, dass der Zahlungsdienstleister Multi-Split-Zahlungen bereitstellen kann, sodass Gelder korrekt zwischen dem Unternehmer, dem Investor und Symbid verteilt werden können. Ein weiterer wesentlicher Punkt der Aufmerksamkeit war die Gesetzgebung & Compliance. „Für unseren Betrieb halten wir die MiFID II-Anlageleitlinie ein und müssen auch die Anforderungen der europäischen Anlageleitlinie erfüllen. Dafür müssen wir mit einer Organisation zusammenarbeiten, die über eine Lizenz der De Nederlandsche Bank verfügt und kontinuierlich alle Geldflüsse überwacht und sicher verwaltet. Und ein Anbieter, der mit neuen Entwicklungen und Gesetzgebungen Schritt hält“, sagt Hoogstraten. „Dies umfasst die neue Crowdfunding-Verordnung, die im November 2022 in Kraft tritt. Dazu ist eine Treuhandlösung notwendig. Beispielsweise kann der Investor das Geld auf das Treuhandkonto des Zahlungsanbieters überweisen und wenn der Unternehmer die Bedingungen erfüllt, kann das Geld ausgezahlt werden.“

Nach einem Auswahlprozess kam Hoogstraten zu dem Schluss, dass Online Payment Platform die besten Referenzen hatte: „Online Payment Platform erfüllt die strengsten Compliance-Anforderungen und hat einen starken Fokus auf Marktplätze und Plattformen. Dadurch verstehen sie sehr gut die Dynamik unserer Plattform. Zudem schauen sie sich die optimalste Gestaltung der Zahlungsströme sowohl technisch als auch rechtlich an. Wir mögen auch, dass Online Payment Platform ein lokales Unternehmen ist, aber auch über internationale Büros verfügt. Dies entspricht unseren europäischen Ambitionen.“

Der Wechsel zu einem neuen Zahlungsdienstleister verlief reibungslos. „Wir sind sehr zufrieden mit der Integration mit einer guten API und einem klaren Handbuch. Unsere Plattform basiert auf Low-Code. Dank der API war die Integration von Online Payment Platform relativ einfach und wenn es Fragen gab, lieferte der Support schnell eine Antwort.“

Einfache Option für SEPA-Überweisung

Hoogstraten gibt an, dass auch die Nutzer der Symbid-Plattform von der Zusammenarbeit mit Online Payment Platform profitieren: „Wir können jetzt eine benutzerfreundliche Möglichkeit anbieten, für Investoren eine Zahlung per SEPA-Überweisung zu tätigen. Dies ist besonders angenehm für Teilnehmer, die große Beträge überweisen, was sie lieber nicht über iDEAL tun möchten. Und da wir jetzt nur die Einweg-Zahlungsoption nutzen, sind wir für die KYC- und UBO-Prüfungen der Investoren selbst verantwortlich.“

„Dies könnte sich ändern, wenn wir eine Wallet-Lösung nutzen wollten“, merkt Hoogstraten an. „Langfristig ist dies eine Option, wobei Renditen und Dividenden über ein separates Plattformkonto ausgezahlt werden können. Es ist gut zu wissen, dass wir Zugang zu diesen Optionen haben. Wir haben mit einer recht leichten Lösung begonnen und können bei Bedarf skalieren. Dies ist genau die Flexibilität, die wir bei einem Zahlungsdienstleister gesucht haben!“