Geldvoorelkaar.nl vereint Compliance und Skalierbarkeit in Partnerschaft mit OPP

Geldvoorelkaar.nl ist die erste Crowdfunding-Plattform in den Niederlanden. Seit 2011 finanziert sie Projekte von KMU und hat dazu inzwischen mehr als 530 Mio. EUR beigetragen. Die neue Crowdfunding-Verordnung zwang das Unternehmen, mit einem Zahlungsdienstleister zusammenzuarbeiten. Geldvoorelkaar.nl entschied sich für Online Payment Platform (OPP) und verfügt nun über die perfekte Kombination aus Compliance und Skalierbarkeit – und hat trotzdem die Freiheit, die Customer Journey der eigenen Plattformnutzer selbst zu gestalten.

Um einen reibungslosen Geldfluss zwischen Investoren und kreditsuchenden Unternehmern sicherzustellen, arbeitete Geldvoorelkaar.nl bis vor Kurzem mit Stiftungen und der Bank zusammen. Mit der neuen Crowdfunding-Verordnung war das jedoch nicht mehr zulässig. „Um von der AFM (der niederländischen Finanzmarktaufsicht) eine Lizenz für unsere Tätigkeiten zu erhalten, mussten wir unter anderem mit einem Zahlungsdienstleister zusammenarbeiten“, sagt Fred van der Stappen, Director von Geldvoorelkaar.nl.

Van der Stappen war eng in den Auswahlprozess und die Implementierung der Zahlungslösung eingebunden. Für die Partnerwahl wurde eine Shortlist erstellt, aus der schließlich OPP ausgewählt wurde. „Wir suchten einen renommierten und spezialisierten Anbieter, der Erfahrung mit der Dynamik von Crowdfunding-Plattformen hat und uns unter anderem bei der Arbeit mit einer Wallet-Struktur unterstützen konnte. Bei uns hat seit Kurzem jeder Investor eine eigene Wallet, mit der er von einem virtuellen Bankkonto aus in verschiedene Projekte investieren kann. Die monatliche Tilgung und die Zinsen des Kreditnehmers fließen in dieselbe Wallet. Eine weitere wichtige Anforderung war, dass wir den KYC-Prozess weiterhin selbst durchführen können, damit wir die Kontrolle über die Customer Journey unserer Community behalten.“

Freiheit bei der Gestaltung der Customer Journey

Die letzte Anforderung erwies sich für andere Zahlungsdienstleister als schwierig. „In diesem Bereich gab es wenig Flexibilität“, findet Van der Stappen. Mehrere Zahlungsanbieter schreiben sehr nachdrücklich vor, dass man auf ihre Customer Journey umstellen muss. OPP war fast der einzige Anbieter, der uns die Freiheit gab, dies selbst zu gestalten. Gleichzeitig unterstützen sie uns mit Wissen und Erfahrung. Damit haben sie sich wirklich als angenehmer Partner erwiesen.“

Um einen reibungslosen Geldfluss zwischen den Wallets der Investoren, den Kreditnehmern und Geldvoorelkaar.nl sicherzustellen, richtete OPP Multi-Split-Zahlungen ein. Dazu gehörten auch abweichende Prozesse, etwa Geldflüsse über den Notar, zum Beispiel bei einer Investition in eine Hypothek für Gewerbeimmobilien.

Von Skaleneffekten profitieren

OPP übernimmt auch das Onboarding, bei dem Bankkonten und Identitäten der Nutzer geprüft werden. „Es ist beruhigend zu wissen, dass dies gemäß den regulatorischen Anforderungen geschieht und dass wir von der Größe profitieren, die OPP in diesem Bereich hat. Wir haben recht viele Investoren, die alle ein Onboarding durchlaufen mussten. Hier haben wir gemeinsam geschaut, wie wir diesen Prozess so schnell und reibungslos wie möglich gestalten können, damit unsere Investoren möglichst wenig davon belastet werden.“

„Hinter den Kulissen brachte das Onboarding durchaus einige Herausforderungen mit sich“, fährt Van der Stappen fort. „So mussten wir unsere Prozesse neu gestalten und auf die Systeme von OPP abstimmen. Auch die Identitätsfeststellung ist nicht sehr kompliziert, aber alle Daten, die man dabei zurückbekommt, müssen im eigenen Backoffice verarbeitet werden. Zudem bereitete die Einrichtung der Zahlungsfunktion manchmal Kopfzerbrechen. Während der Implementierung hatten wir fast täglich einen Call mit OPP, um bestimmte Punkte abzustimmen. Dadurch haben wir jetzt aber ein System, das unsere Anforderungen voll erfüllt.“

„Obwohl OPP eine große Organisation ist, fühlt sich die Zusammenarbeit immer noch sehr persönlich an. Sie denken sehr aktiv über die richtige Lösung mit und sind auch während der Implementierung stark eingebunden. Es gab kurze Wege zu unserer IT-Abteilung, sodass wir schnell arbeiten konnten. Man merkt auch, dass viel Wissen und Erfahrung im Haus vorhanden ist und man dort weiß, was Plattformen brauchen.“

Van der Stappen: „Auch für unsere Nutzer hat die Zusammenarbeit wichtige Vorteile. So ist die Durchlaufzeit für unsere Investoren kürzer, und ihr Geld fließt jetzt schneller von der Wallet in das Projekt. Der Kreditnehmer erhält den Kredit dadurch früher, und die Investition wird früher verzinst. Damit haben wir für alle eine Lösung, die konform, skalierbar und nutzerfreundlich ist.“