Geldvoorelkaar.nl ist die erste Crowdfunding-Plattform in den Niederlanden. Seit 2011 konzentriert sie sich auf die Finanzierung von Projekten in KMU, zu denen sie nun mehr als 530 Millionen Euro beigetragen hat. Die neue Crowdfunding-Regulierung zwang das Unternehmen, sich mit einem Zahlungsdienstleister zusammenzutun. Geldvoorelkaar.nl entschied sich für die Online Payment Platform (OPP) und hat nun die perfekte Kombination aus Compliance und Skalierbarkeit, während es dennoch die Freiheit hat, die Customer Journey seiner Plattformbenutzer selbst zu gestalten.

Um den reibungslosen Geldfluss zwischen Investoren und kreditbedürftigen Unternehmern sicherzustellen, arbeitete Geldvoorelkaar.nl bis vor kurzem mit Stiftungen und der Bank zusammen. Mit der neuen Crowdfunding-Regulierung war dies jedoch nicht mehr erlaubt. „Um eine Lizenz von der AFM (Autorität für die Finanzmärkte) zu erhalten, um unsere Aktivitäten durchzuführen, mussten wir unter anderem mit einem Zahlungsanbieter zusammenarbeiten“, sagt Fred van der Stappen, Direktor von Geldvoorelkaar.nl.

Van der Stappen war eng in den Auswahlprozess und die Implementierung der Zahlungslösung eingebunden. Für die Auswahl eines Partners wurde eine Auswahlliste erstellt, bei der schließlich OPP gewählt wurde. „Wir suchten nach einer seriösen und spezialisierten Partei, die Erfahrung mit den Dynamiken von Crowdfunding-Plattformen hatte und uns unter anderem bei der Arbeit mit einer Wallet-Struktur unterstützen konnte. Bei uns hat jeder Investor kürzlich eine eigene Wallet, die genutzt werden kann, um aus einem virtuellen Bankkonto in verschiedene Projekte zu investieren. Die monatliche Rückzahlung des Kreditnehmers und die Zinszahlung werden auf dieselbe Wallet eingezahlt. Ein weiteres wichtiges Kriterium war, dass wir den KYC-Prozess weiterhin selbst durchführen konnten, damit wir die Kontrolle über die Customer Journey unserer Community behalten können.“

Freiheit bei der Gestaltung der Customer Journey

Die letzte Anforderung erwies sich für andere Zahlungsdienstleister als schwierig. „Es gab in diesem Bereich wenig Flexibilität“, glaubt Van der Stappen. Mehrere Zahlungsanbieter schreiben sehr forsch vor, dass man zu ihrer Customer Journey wechseln muss. OPP war fast die einzige Partei, die uns die Freiheit gab, dies selbst einzurichten. Gleichzeitig unterstützen sie uns mit Wissen und Erfahrung. Damit haben sie sich wirklich als angenehmer Partner positioniert.“

Um den reibungslosen Geldfluss zwischen den Wallets der Investoren, den Kreditnehmern und Geldvoorelkaar.nl sicherzustellen, richtete OPP Multi-Split-Zahlungen ein. Dies beinhaltete auch anomale Prozesse, wie etwa das Durchlaufen der Notarin bei Investitionen in eine Hypothek für Gewerbeimmobilien.

Vorteile aus der Nutzung des Maßstabs

OPP übernimmt auch das Onboarding, bei dem die Bankkonten und Identitäten der Benutzer validiert werden. „Es ist schön zu wissen, dass dies den regulatorischen Anforderungen entsprechend durchgeführt wird und wir von dem Maßstab profitieren können, den sie in diesem Bereich haben. Wir haben eine ganze Reihe von Investoren, die alle eingebunden werden mussten. Dabei haben wir gemeinsam überlegt, wie wir diesen Prozess so schnell und reibungslos wie möglich gestalten können, damit unsere Investoren minimal davon betroffen sind.“

„Hinter den Kulissen stellte das Onboarding einige Herausforderungen dar“, fährt Van der Stappen fort. „Zum Beispiel mussten wir unsere Prozesse umgestalten und sie mit den Systemen bei OPP in Einklang bringen. Auch die Identitätsfeststellung ist nicht sehr kompliziert, aber alle Daten, die man daraus zurückbekommt, müssen in unserem eigenen Backoffice verarbeitet werden. Darüber hinaus verursachte die Einrichtung der Zahlungsfunktion manchmal Kopfschmerzen. Während der Implementierungsphase hatten wir fast täglich ein Gespräch mit OPP, um spezifische Probleme fein abzustimmen. Damit haben wir jetzt jedoch ein System, das unseren Anforderungen vollständig entspricht.“

„Trotz der Tatsache, dass OPP eine große Organisation ist, fühlt es sich immer noch sehr persönlich an. Sie denken sehr aktiv über die richtige Lösung nach und sind auch bei der Implementierung sehr involviert. Es gab kurze Kommunikationswege mit unserer IT-Abteilung, die es uns ermöglichten, schnell zu arbeiten. Man merkt auch hier, dass viel Wissen und Erfahrung im Haus ist und sie wissen, was Plattformen brauchen.“

Van der Stappen: „Auch für unsere Nutzer hat die Zusammenarbeit wichtige Vorteile. Zum Beispiel gibt es eine kürzere Durchlaufzeit für unsere Investoren und ihr Geld wird nun schneller von der Wallet in das Projekt eingezahlt. Der Kreditnehmer hat somit schneller Kredit und die Investition trägt früher Zinsen. Damit haben wir eine Lösung für alle, die konform, skalierbar und benutzerfreundlich ist.“