Alle zwei Monate verfasst Maurice Jongmans, CEO der Online Payment Platform und Präsident des VBIN (Verenigde Betaalinstellingen Nederland), einen Artikel für Emerce. In diesem Monat hat er als Payment Innovator einen Artikel darüber geschrieben, wie man Betrug auf einer Plattform mit verifizierten Verkäufern verhindern kann.

Handelsplattformen und Marktplätze werden im Internet immer wichtiger. Immer mehr Nutzer finden ihren Weg zu diesen Plattformen, auf denen Angebot und Nachfrage zusammengeführt werden. Produkte und Dienstleistungen werden gegenseitig angeboten. Es ist sicherlich kein neues Phänomen, aber es ist ein signifikanter Anstieg zu verzeichnen, zum Teil aufgrund der Share Economy und der Folgen von COVID-19, die zu einem Anstieg des Online-Handels führen.

Wie in der realen Welt zieht ein Ort, an dem viele Menschen handeln, auch weniger vertrauenswürdige Nutzer an diese Plattformen an. Diese Kriminellen lernen, in der Täuschung von Nutzern immer geschickter zu werden. Täuschung und Betrug sind für einen Nutzer einer Plattform sehr unangenehm und können den Ruf der Plattform erheblich schädigen. Daher ist es unerlässlich, diese unzuverlässigen Nutzer so weit wie möglich von Ihrer Plattform auszuschließen. 

Verifizierte Verkäufer

Der erste Schritt im Prozess zur Autorisierung vertrauenswürdiger Nutzer auf Ihrer Plattform ist es, die Verkäufer zu verifizieren. Wenn Sie auch die Zahlungen auf Ihrer Plattform abwickeln, benötigen Sie eine Lizenz als Zahlungsdienstleister oder Sie müssen von einem Plattform-PSP profitieren (einem Zahlungsdienstleister, der sich speziell auf Plattformen und Marktplätze konzentriert). Die europäische Gesetzgebung erlaubt Ihnen eine umfangreiche Kundenrecherche, bevor Sie Zahlungen abwickeln können. Daher müssen Sie Ihren Verkäufer identifizieren. Auch der Plattform-PSP erledigt dies. Der Verkäufer muss sich zuerst identifizieren, bevor er/sie Zahlungen akzeptieren und auf der Plattform handeln kann.

Ob eine Plattform für den Handel zwischen Unternehmen (B2B), zwischen Verbrauchern und Unternehmen (B2C) oder zwischen Verbrauchern (C2C/P2P) konzipiert ist, hat viele Konsequenzen für Prüfungen und Kommunikation. Die Regelung für den Handel von Unternehmen mit Verbrauchern ist sehr unterschiedlich zu dem von Verbrauchern miteinander, ganz zu schweigen von den beiderseitigen Erwartungen. Für C2C/P2P-Plattformen gibt es viele zusätzliche Herausforderungen.

Erfolgreiche Identifizierung

Ich rate immer, eine gestaffelte Identifizierung durchzuführen. Indem Sie nicht sofort alle notwendigen Informationen anfordern, sondern sie auf mehrere Momente verteilen, senken Sie die Schwelle (und die Kosten!) für einen neuen Verkäufer. Außerdem sind die gewonnenen Informationen durch die mehrere Kontaktmomente mit dem Verkäufer und die Verifizierung seiner/ihrer persönlichen Informationen vertrauenswürdiger. So verhindern Sie Identitätsbetrug weitestgehend. 

Transaktionshistorie

Sobald der Verkäufer auf einer Plattform handelt, erhalten Sie mehr Informationen über die Transaktionen. Ein zugängliches Supportteam mit ordnungsgemäßer Registrierung von Beschwerden und Meldungen ist ein sehr wertvolles Werkzeug, um Betrug zu verhindern. Mit einem guten Transaktionsüberwachungssystem können Sie Problemen auf der Plattform einen Schritt voraus sein.

Treuhandservice

Treuhand bedeutet im Grunde, dass der Verkäufer ausgezahlt wird, wenn die zwischen Käufer und Verkäufer getroffenen Vereinbarungen erfüllt sind. Der Käufer zahlt bereits im Voraus. Dadurch haben beide Parteien mehr Sicherheit und es wird mit Vertrauen gehandelt.

Zu welchem Zeitpunkt welche Vereinbarungen zu einer Auszahlung führen, ist für jede Plattform einzigartig. Wird ausgezahlt, wenn ein Paket geliefert wird (gleiches Kreuzen) oder wenn die Dienstleistung erbracht wird? Oder wird der letzte Prozentsatz ausgezahlt, wenn der Käufer vollständig zufrieden ist? Treuhand bietet viele Möglichkeiten, den Handel sicherer zu machen, kann aber auch zu Diskussionen führen. Stellen Sie sicher, dass Sie dies im Voraus durchdenken und klare Vereinbarungen für die Auszahlung garantieren.

Bewertungen

Benutzern zu ermöglichen, sich gegenseitig zu bewerten, trägt ebenfalls zu einem guten Eindruck von der Vertrauenswürdigkeit eines Verkäufers bei. Indem Sie diese Bewertungen mit den tatsächlichen Zahlungstransaktionen verbinden, kann der Missbrauch von Bewertungen verhindert werden. 

Käuferbetrug

Leider kommt neben Verkäuferbetrug auch Käuferbetrug vor. Und Betrug ist nie vollständig vermeidbar. Aber ein Plattform-PSP hat Wissen und Erfahrung auf dem gesamten Markt und auf vielen anderen Plattformen, was einen unmittelbaren Vorteil darstellt, sobald Sie beitreten. Wenn ein Nutzer wegen (des Verdachts auf) Betrug auf einer Plattform gesperrt ist, wird dieser Nutzer daran gehindert, auf anderen verbundenen Plattformen zu handeln. Und einige Plattform-PSPs haben eine zusätzliche Käufersperrliste, um potenziellen Käuferbetrug zu minimieren.

Betrug und Täuschung waren schon immer vorhanden und sind definitiv nicht weniger verbreitet. Daher müssen wir uns bestmöglich ausstatten, um Missbrauch auf Ihrer Plattform zu verhindern. Täglich bei der Arbeit sehe ich, wie viele potenzielle Probleme wir verhindern können und wie schnell wir den Betrug auf einer Plattform mit verifizierten Verkäufern und Online-Zahlungen reduzieren können. Um zu handeln, braucht man Vertrauen!