Man denkt lieber nicht darüber nach, aber Plattformen und Marktplätze können auch für Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung missbraucht werden. In den Niederlanden gilt das 'Geldwäsche- und Terrorismuspräventionsgesetz', dem immer mehr Parteien entsprechen müssen. Trotz dieser gesetzlichen Verpflichtung ist es gut für die Zuverlässigkeit und Reputation einer Plattform, diese Praktiken so weit wie möglich zu verhindern. Ihr Zahlungsdienstleister spielt dabei eine wichtige Rolle. Wie handeln sie in dieser Hinsicht und worauf können Sie selbst achten? 

Zunächst einmal lohnt es sich zu erwähnen, dass sowohl die Verhinderung von Geldwäsche als auch der Kampf gegen Terrorismus hauptsächlich darauf abzielt, die Risiken zu begrenzen. Es ist nahezu unmöglich, die Möglichkeit vollständig auszuschließen, dass es nicht passiert. Um ein Beispiel zu geben: Ein Auto kann für einen Terroranschlag genutzt werden. Wenn dieses Auto über Ihre (Unter-)Plattform gemietet wurde, sind Sie ohne eigenes Zutun in die Terrorismusfinanzierung involviert. Der Reputationsschaden, den das verursachen kann, ist erheblich, insbesondere wenn sich herausstellt, dass zu wenig unternommen wurde, um ungewöhnliche Transaktionen zu identifizieren. 

Meldung an die FIU

Ein Zahlungsdienstleister hat genauso wie andere Finanzinstitutionen, Versicherer, Notare und auch Autohändler die Pflicht, Verdachtsfälle von Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung der Financial Intelligence Unit (FIU) zu melden. Diese Behörde bewertet dann, ob die 'ungewöhnliche' Transaktion auch 'verdächtig' ist. Im letzteren Fall kann die FIU beschließen, gemeinsam mit der Polizei und den Justizbehörden Maßnahmen zu ergreifen.

Die FIU erhält viele tausend Anfragen. Daher kann es manchmal bis zu einem Jahr dauern, bis die Finanzinstitution, die die Transaktion meldet, als 'ungewöhnlich' benachrichtigt wird, dass eine Transaktion als 'verdächtig' markiert wurde. Unserer Meinung nach ist das viel zu lang und eine große Herausforderung für die Regierung. Weitere Informationen finden Sie auch in meinem Blog (auf Niederländisch geschrieben): 'Wirksamer gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, mit einem Bruchteil des Geldes'.

Ungewöhnliche Transaktionen erkennen

Bei Online Payment Platform verwenden wir verschiedene Techniken, um ungewöhnliche Transaktionen auf den Plattformen unserer Kunden zu erkennen. Einige davon werden auch automatisch verarbeitet, wie die gesetzliche Verpflichtung, Kreditkartentransaktionen von über 15.000 Euro an die FIU zu melden. Ein anderer Teil wird manuell überprüft. Dabei werden alle möglichen Indikatoren betrachtet, einschließlich Transaktionsmustern, unterschiedlichen Volumina oder verwendeten Schlüsselwörtern. Berichte (und Verdachtsfälle) von Betrug und Betrügereien werden ebenfalls in diese Überprüfung einbezogen.

Darüber hinaus nutzen wir durch die Zusammenarbeit mit Sentinels künstliche Intelligenz, um Verbindungen zu erkennen und schneller eingreifen zu können. Daten könnten zeigen, dass die meisten ungewöhnlichen Transaktionen sonntagnachmittags in Folge durchgeführt werden. Sobald dieser Trend bekannt ist, ist es einfacher, zwielichtiges Verhalten auf einem Marktplatz oder einer Plattform zu verhindern. 

Die Meldung einer ungewöhnlichen Transaktion an die FIU unterliegt einer Geheimhaltungsvereinbarung, wie in Artikel 23 des Geldwäsche- und Terrorismuspräventionsgesetzes festgelegt. Daher dürfen Sie die verkaufende oder empfangende Partei auf einem Marktplatz oder einer Plattform nicht über die Meldung informieren. Aufgrund unseres Risikoprofils und der allgemeinen Geschäftsbedingungen, einer Person oder Organisation (nicht mehr) zu erleichtern, kann Online Payment Platform Benutzer einschränken. Es ist daher möglich, dass ein Benutzer auf Ihrer Plattform unsere Dienste nicht nutzen kann. Wir dürfen die Details nicht kommunizieren, können jedoch angeben, dass der Benutzer nicht zu unserem Risikoprofil passt. Geschäftsbedingungen und Risikoprofil 

Anforderungen an das Risikoprofil

Aber wie bestimmen wir ein solches Risikoprofil? Das ist ein komplizierter Prozess. Nehmen Sie zum Beispiel einen privaten Verkäufer, der in einem Jahr Waren auf einem Marktplatz für 20.000 Euro verkauft hat. Eine solch große Summe wird tendenziell für geschäftliche Zwecke genutzt und dann müssen möglicherweise Steuern auf dieses Einkommen gezahlt werden. Natürlich kann Online Payment Platform nicht überprüfen, ob ein Verkäufer seine Steuererklärung ordnungsgemäß ausgefüllt hat, aber falls dies nicht der Fall ist, arbeiten wir indirekt mit der Steuerhinterziehung des Verkäufers zusammen. 

Das Setzen einer harten Grenze in den Nutzungsbedingungen, wie 'maximal gehandelte Menge beträgt 19.500 Euro pro Jahr' löst das Problem ebenfalls nicht. Denn ein Verkäufer eines Oldtimers, teurer Designer-Möbel oder trendiger Camper benötigt möglicherweise nur eine Transaktion, um diesen Betrag legitim zu erreichen. Gleichzeitig bedeutet nur wenige Transaktionen nicht, dass Geldwäsche ausgeschlossen ist. 

Bei Online Payment Platform gehen wir von einigen Indikatoren aus und auf der Grundlage dieser Indikatoren wird ein Risikoprofil erstellt. Wir kombinieren die Erwartungen an die Art der Plattform oder des Marktplatzes, auf dem die Transaktionen stattfinden, mit den Erwartungen an einen Benutzer. Mit einer Crowdfunding-Plattform können wir möglicherweise nicht jede Initiative untersuchen, sondern nur diejenigen, die sehr große oder sehr hohe Beträge erhalten, zum Beispiel. Natürlich können Sie als Plattform hier auch einen Unterschied machen.

Eigene Verantwortung übernehmen

Eine Plattform muss auch über Maßnahmen und Lösungen nachdenken, wie unerwünschtes und ungewöhnliches Verhalten verhindert werden kann. Organisieren Sie beispielsweise ein Brainstorming, wie Missbrauch überwunden werden kann, bestimmen Sie, was Sie auf Ihrer Plattform zulassen, was Sie nicht zulassen und wie Sie es kontrollieren. Schließlich möchten wir alles Mögliche tun, um gemeinsam zu verhindern, dass wir in Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung involviert werden. Wenn Sie als Plattform zusätzliche Sicherheitsüberprüfungen angeordnet haben, ist ein zusätzlicher Vorteil, dass dies die Risikobewertung des Zahlungsdienstleisters positiv beeinflusst.