• Das neue UBO-Register soll Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung verhindern und ist eine Ergänzung zum KYC-Prozess.

• Plattformen und Marktplätze sind verpflichtet, die von ihnen gesammelten Daten der Verkäufer mit dem UBO-Register abzugleichen.

• UBO-Überprüfungen führen zu Verzögerungen und verursachen Kosten 

Ab dem 27. September 2020 haben Organisationen 18 Monate Zeit, im UBO-Register anzugeben, wer die wirtschaftlich Berechtigten einer Organisation sind. Das Register wurde von der EU initiiert, um zu verhindern, dass das Finanzsystem für Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung missbraucht wird. Was bedeutet dieses Register für Plattformen und Marktplätze, auf denen Geschäftspartner miteinander handeln? 

Die Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung sind wichtige Schwerpunkte für jeden Zahlungsdienstleister. In diesem Sinne ist das UBO-Register eine gute Initiative, da Geschäftsakteure auf Plattformen und Marktplätzen natürlich ebenfalls verpflichtet sind, im Register anzugeben, wer ihr UBO ist. Das UBO-Register ist daher eine zusätzliche Informationsquelle, um zu überprüfen, mit welchem Händler man es zu tun hat. 

Kenne deinen Kunden (KYC)

Die vom UBO-Register bereitgestellten Informationen werden nicht völlig neu sein. Als PSP sind wir verpflichtet, standardmäßige Kundenrecherchen durchzuführen, wenn Verkaufsrepräsentanten an Plattformen und Marktplätze angeschlossen werden (Customer Due Diligence). Durch ein Kenne-deinen-Kunden-Verfahren (KYC) werden bereits viele Informationen über Verkaufsvertreter gesammelt und erfasst. Wir überprüfen auch, ob das vom Käufer gezahlte Geld die richtigen Empfänger erreicht, ob der Verkäufer auf einer Sanktionsliste steht und/oder der Geldwäsche verdächtigt wird. Darüber hinaus nutzen wir KI-Technologien, um Transaktionen zu überwachen und verdächtige Fälle zu erkennen. So stellen wir sicher, dass unsere Kunden ihren Nutzern eine zuverlässige Plattform bieten können.

Bedeutet das, dass das UBO-Register KYC erleichtern oder gar überflüssig machen wird? Sicherlich nicht. KYC bleibt die Basis. Dies liegt daran, dass die vom UBO-Register bereitgestellten Daten nicht zu 100% vollständig sein werden. Zum Beispiel werden bei der Abfrage von UBO-Daten der Tag und Monat der Geburt angegeben, aber nicht das Geburtsjahr. Auch wenn diese Daten manchmal bereits über die Handelsregisteranmeldung erhalten werden. 

UBO-Prüfung verpflichtender Bestandteil von KYC 

Die Überprüfung Ihrer Daten mit dem UBO-Register wird jedoch ein neuer und - gemäß dem Geldwäschepräventionsgesetz (Wwft) - obligatorischer Bestandteil des KYC-Prozesses. Sie können es also als doppelte Überprüfung der bereits gesammelten Informationen sehen. Eine Bestätigung Ihrer Untersuchung, die leider zusätzlichen Zeit- und Kostenaufwand verursacht, da die obligatorische Verifizierung Ihrer Daten mit dem UBO-Register ein eigenes Preisschild hat. 

Es ist klar, dass der UBO-Test auf Kosten der Plattformen und Marktplätze geht. Er verlangsamt den Prozess der Einbindung von Verkäufern und es entstehen zusätzliche Kosten. Ob sich die zusätzliche Zeit und die Kosten in reduzierten Finanzkriminalitätsraten auf Plattformen und Marktplätzen amortisieren werden, ist ungewiss. Zudem gibt es trotz der Tatsache, dass es eine europäische Initiative ist, unterschiedliche Richtlinien pro Land, wie das Register auszufüllen, zu ändern und zu konsultieren ist. Dies macht es für Plattformen mit Niederlassungen in anderen europäischen Ländern nicht einfacher. 

Alles in allem ist das Register ein gut gemeinter Schritt in die richtige Richtung. Persönlich sehe ich viele Möglichkeiten, Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung durch die Weiterentwicklung der Transaktionsüberwachung auf Plattformen und Marktplätzen mit Hilfe von KI zu reduzieren. Wir bei Online Payment Platform setzen uns ebenfalls stark dafür ein.

Möchten Sie mehr darüber erfahren, wie Sie Finanzkriminalität auf Ihrer Plattform oder Ihrem Marktplatz verhindern können und wie Sie eine Gemeinschaft mitverlässlichen Verkäufern schaffen können? Sehen Sie sich an, wie KYC in der folgenden Animation funktioniert.