Ist eine 1-Cent-Transaktion ausreichend für ein gültiges Lastschriftmandat? Oder laufe ich Gefahr, ein Verfahren zur Mitteilung unberechtigter Belastung (MOI) zu riskieren? Wie lange besteht das Rückerstattungsrisiko?

Dies sind wichtige Fragen, wenn Sie als Unternehmen Lastschriftmöglichkeiten anbieten. Als relativ neuer Unternehmer in der Welt der Online-Zahlungen könnten diese Fragen kompliziert sein. Die Online Payment Platform klärt Sie über alle Details der online Lastschrift-Autorisierungen auf.

Was ist Lastschrift?

Bei der Lastschrift handelt es sich um eine Zahlungsmethode, bei der das Unternehmen vom Kunden autorisiert wird, Geld vom Bankkonto des Kunden abzubuchen. Es kann sich um eine einmalige Zahlung für ein bestimmtes Produkt oder eine Dienstleistung oder um wiederkehrende Zahlungen handeln. Dies könnte eine Form des Abonnements sein. Die Lastschrift eignet sich besonders gut für diese wiederkehrenden Zahlungen.

Ein Vorteil dieser Zahlungsmethode ist die Sicherheit und Vertrautheit, die es jedem mit einem Bankkonto ermöglicht, sie schnell zu nutzen. Der Nachteil ist, dass das Geld zurückgebucht werden kann. Zusätzlich könnte es vorkommen, dass der Kunde zum Zeitpunkt der Lastschrift nicht genügend Geld auf seinem Konto hat. 

Ausstellung einer Autorisierung

Traditionell erfordert die Ausstellung eines Lastschriftmandats ein Autorisierungsformular. Dieses Formular muss vom Kunden ausgefüllt, unterschrieben und zurückgesendet werden. Das Unternehmen muss diese Daten dann lesen, verarbeiten und archivieren. Da in den letzten Jahren die Nutzung von Papierverträgen zurückgegangen ist, sind Alternativen entstanden. 

Eingabe Ihrer IBAN

Die eigenständige Eingabe Ihrer IBAN ist die unzuverlässigste Methode zur Eingabe Ihrer Bankdaten. Sie ist sehr fehleranfällig (insbesondere da der ‚Niederländische 11-Test‘ für Bankkonten am 1-1-2020 ausläuft). Als Händler sind Sie nicht sicher, dass die eingegebene IBAN Ihrem Kunden gehört. 

Eine Transaktion mit geringem Betrag

Eine Zahlungstransaktion mit einem kleinen Betrag, beispielsweise eine 1-Cent-Transaktion mit iDEAL oder zwei kleine Überweisungen auf Ihr Bankkonto, sind Methoden zur Verifizierung des Bankkontos. Jetzt wissen Sie, dass der Benutzer Zugriff auf das Bankkonto hat. 

e-Mandat

Der einzige legitime Ansatz zur Ausstellung einer Online-Lastschrift-Autorisierung erfolgt über ein e-Mandat. Sie bestätigen direkt Ihrer Bank, dass Sie ein Lastschriftmandat erteilt haben. Die Autorisierung wird daher bei Ihrer Bank registriert. Dies kann sowohl für private Konten als auch für Geschäftskonten gelten. 

Risiko

Eine SEPA-Lastschrift (SDD), der eigentliche Begriff einer Lastschrifttransaktion, beinhaltet eine Reihe von Risiken. Wie bereits erwähnt, kann die Transaktion vom Nutzer oder seiner Bank rückgängig gemacht werden. Dies geschieht beispielsweise, wenn der Nutzer zum Zeitpunkt der Lastschrift kein Guthaben hat, oder wenn der Nutzer innerhalb von 8 Wochen eine Rückbuchung beantragt.

Wenn ein Lastschriftmandat formal ungültig ist, ähnlich wie bei den ersten beiden Methoden zur Ausstellung eines Lastschriftmandats, kann der Nutzer innerhalb eines Zeitraums von 13 Monaten ein Verfahren zur Mitteilung unberechtigter Belastung nutzen. Der Nutzer teilt dann seiner Bank mit, dass er kein gültiges Mandat erteilt hat und der Zahlungsempfänger muss dann das Gegenteil beweisen. Gelingt es dem Zahlungsempfänger nicht, wird das Geld dennoch zurückgebucht und hohe Kosten für das MOI werden berechnet. Kurz gesagt, es gibt genügend Gründe, eine korrekte Implementierungsmethode zu untersuchen. 

Digital

Sobald Sie ein Lastschriftmandat vom Nutzer haben, ist ein MOI-Verfahren nicht mehr möglich. Dies spart viele Risiken, aber das Rückerstattungsrisiko von 8 Wochen für Verbraucher bleibt bestehen. Wenn eine geschäftliche Lastschrift-Autorisierung über DIM erteilt wurde, besteht kein Rückerstattungsrisiko mehr, sobald die Zahlung erfolgreich war. 

Inkasso auf Ihrer Plattform

Bieten Sie bereits Lastschrift auf Ihrer Plattform an oder beabsichtigen Sie, dies zu tun? Wir helfen Ihnen gerne weiter, wenn Sie spezifische Fragen dazu haben. Wir können aktiv am Brainstorming-Prozess mit Ihnen über Alternativen zum Inkasso teilnehmen, wie zum Beispiel der Planung einer wiederkehrenden Zahlung.