Jede einzelne Partei in einer Transaktion auf einer Plattform oder einem Marktplatz geht davon aus, dass jeder das tut, was er tun muss: der Käufer bezahlt, der Verkäufer liefert und die Plattform erleichtert die Transaktion sowie die Zahlung. Sollte dies nicht der Fall sein und die Zahlung außerhalb der Plattform abgewickelt werden, sind alle beteiligten Parteien ernsthaften Risiken ausgesetzt. Mit der Zahlung außerhalb der Plattform ist es leichter, Betrug zu begehen, mit all den Konsequenzen, die dies für den Ruf der Plattform mit sich bringt. 

Die Risiken für den Käufer

Als Käufer gehen Sie das größte Risiko ein, wenn die Zahlung nicht über die Plattform oder den Marktplatz erfolgt ist. Trotz der getroffenen Vereinbarung könnte sich der Verkäufer entscheiden, das Produkt oder die Dienstleistung nicht bereitzustellen. Am Ende des Tages gibt es keine oder nur unzureichende Beweise, dass die Zahlung tatsächlich stattgefunden hat. Wenn etwas schiefgeht, können weder der Eigentümer der Plattform noch der Zahlungsdienstleister etwas für Sie tun. Sie sind nicht in die Zahlung involviert. Tatsächlich kann, selbst wenn Sie es melden, die Polizei nichts unternehmen. Dies geschieht nur, wenn mehrere Anzeigen gegen einen Verkäufer eingegangen sind. Wenn Sie darauf nicht warten möchten, können Sie ein Streitverfahren einleiten. 

In einem Gerichtsverfahren müssen Sie nachweisen können, dass der Verkäufer nicht geliefert hat, was Sie gekauft haben. Aber wie wollen Sie dies tun, wenn Sie über eine Plattform ein Reinigungspersonal engagiert haben und er angibt, Ihr Haus geputzt zu haben? In diesem Fall können Sie keine hieb- und stichfesten Beweise vorlegen. Neben der herausfordernden Beweislast sind die Beträge oft relativ gering, weshalb die Mehrheit der Menschen sich entscheidet, keinen Fall daraus zu machen. Das bedeutet, dass ein betrügerischer Verkäufer meist ungestraft davonkommt, wenn er nicht liefert. Wenn Sie sich (als Käufer) entscheiden, die Zahlung außerhalb der Plattform vorzunehmen, sind Sie machtlos und der Laune des Anbieters ausgeliefert. 

Reduzierung der Risiken für den Verkäufer

Für den Verkäufer liegt das Risiko im Ausbleiben der Zahlung für die erbrachte Dienstleistung oder das gelieferte Produkt. Wenn Sie dieses Risiko vermeiden möchten, gibt es mehrere Dinge, die Sie als Verkäufer tun können. Zum Beispiel können Sie eine Reservierung auf der Kreditkarte des Käufers vornehmen, um sicherzustellen, dass der Betrag bereits für die Zahlung bereitgestellt ist. Sie können auch ein Lastschrifteinzugsverfahren vereinbaren. Außerdem können Sie sich dafür entscheiden, Escrow für die Lieferung und Zahlung anzuwenden. In diesem Fall erfolgt die Zahlung über den Zahlungsdienstleister der Plattform, und Sie können als Verkäufer Ihr Produkt oder Ihre Dienstleistung zurückhalten, bis die Zahlung erfolgt ist. Denken Sie zum Beispiel an einen Ferienhausbesitzer, der Escrow nutzen kann, um sicherzustellen, dass der Code eines Schlüsselkastens erst dann freigegeben wird, wenn die Zahlung erfolgt ist. Oder ein Verkäufer auf einer Handelsplattform, der das Paket erst versendet, nachdem die Zahlung erfolgt ist, und die Zahlung erst nach der tatsächlichen Lieferung des Pakets erhält. Diese Maßnahmen haben sich bewährt, um Zahlungsrisiken zu verringern, und bieten in dem zuvor verwendeten Beispiel eine angenehme Garantie dafür, dass der Mieter oder Käufer seiner Zahlungspflicht nachkommt. 

Risiko für Käufer und Verkäufer: Die Plattform geht in Konkurs

Eine Situation, in der sowohl Käufer als auch Verkäufer ein finanzielles Risiko eingehen, besteht, wenn die Plattform keinen Plattform-PSP (Payment Service Provider) verwendet und bankrott geht. Es ist daher wichtig für Käufer und Verkäufer zu prüfen, dass dies vor dem Handel auf einer Plattform gemäß den geltenden Vorschriften erfolgt. Auf diese Weise muss der europäischen PSD2-Gesetzgebung entsprochen werden. PSD2 fordert unter anderem, dass der Zahlungsdienstleister (PSP), mit dem die Plattform arbeitet, die Zahlung des Käufers auf ein Drittparteienkonto zu buchen hat. Das Geld aus Zahlungen wird dann niemals auf das Konto der Plattform selbst überwiesen, sondern immer auf das Treuhandkonto des Zahlungsdienstleisters. Das bedeutet, wenn die Plattform in Konkurs geht, kann die Zahlung leicht an den Käufer zurückgegeben oder an den Verkäufer weitergeleitet werden. Der Treuhänder kann somit das Geld im Drittparteienkonto des PSP nicht beanspruchen, um die Schulden der Plattform zu begleichen. 

Ein Beispiel dafür ist Plugify, eine Plattform, auf der Künstler gebucht werden konnten. Da Plugify mit einem spezialisierten Plattform-PSP zusammenarbeitete, waren die Gelder der Käufer und Verkäufer gesichert. 

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Vier Risiken, die Sie als Plattformbetreiber eingehen

Wenn Sie als Plattformbetreiber entscheiden, Zahlungen außerhalb Ihrer Plattform und ohne die Hilfe eines PSP abzuwickeln, stehen folgende vier Risiken auf dem Spiel:

1. Sie müssen auf Ihr Geld (Dienstleistungsgebühren) warten

2. Es erfolgt keine Zahlung

3. Sie verlieren Umsatz durch private Zahlung

4. Sie haben keinen Einblick in betrügerische Handlungen

Wenn Sie als Plattform es den Käufern gestatten, per Rechnung zu bezahlen, bedeutet dies in den meisten Fällen leider, dass die Rechnung sehr spät oder gar nicht bezahlt wird. Dies bedeutet oft, dass Sie den Zahlungen hinterherlaufen müssen und die Liquidität gefährdet ist. Sie könnten dafür ein Inkassoverfahren einrichten, aber dies garantiert keine Zahlung. Am Ende kann, wenn der Käufer keine Gelder auf seinem Konto hat, die Einziehung nicht durchgeführt werden.

Disintermediation wird Ihren Umsatz senken

Das Einnahmemodell einer Plattform basiert normalerweise auf einem Prozentsatz einer Transaktion oder auf der Anzahl der Transaktionen. Wenn Nutzer Ihrer Plattform entscheiden, die Zahlung privat außerhalb der Plattform zu regeln, entgeht Ihnen diese Transaktion. Ein Verbraucher kann beispielsweise einen Auftrag auf einer Handwerker-Plattform platzieren und sich mit dem Handwerker darauf einigen, die Zahlung direkt vorzunehmen. Sie können dies verhindern, indem Sie sicherstellen, dass alle Zahlungen über Ihre Plattform abgewickelt werden. Zusätzlich können Sie die Einstellungen so anpassen, dass eine Bewertung über den Handwerker nur abgegeben werden kann, wenn der gesamte Prozess über die Plattform abgewickelt wurde. 

Abschließend lässt sich sagen, dass es für alle beteiligten Parteien erhebliche Risiken gibt, wenn die Zahlung außerhalb der Plattform erfolgt. Als Plattformbetreiber möchten Sie Ihren Umsatz sichern und Wachstum fördern. Um dies zu erreichen, ist die Minimierung dieser Risiken und die Schaffung einer zuverlässigen Plattform für Käufer und Verkäufer eine erste Priorität.