Tous les deux mois, le PDG d'Online Payment Platform et président de la VBIN (Verenigde Betaalinstellingen Nederland) Maurice Jongmans écrit un article pour Emerce. Ce mois-ci, en tant qu'innovateur des paiements, il a écrit un article sur la façon de prévenir la fraude sur une plateforme avec des vendeurs vérifiés.

Les plateformes de trading et les marketplaces deviennent de plus en plus importantes sur Internet. De plus en plus d'utilisateurs trouvent leur chemin vers ces plateformes où l'offre et la demande sont réunies. Des produits et services y sont mutuellement proposés. Ce n'est certainement pas un phénomène nouveau, mais une augmentation significative est visible, en partie à cause de l'économie du partage et des conséquences du COVID-19 entraînant une augmentation du commerce en ligne.

Tout comme dans le monde réel, un lieu où beaucoup de gens commercent attire des utilisateurs moins fiables vers ces plateformes, ces criminels apprennent à être plus malins dans la tromperie des utilisateurs. La tromperie et la fraude sont très gênantes pour un utilisateur d'une plateforme et pourraient gravement nuire à la réputation de la plateforme. Il est donc essentiel d'exclure autant que possible ces utilisateurs peu fiables de votre plateforme. 

Vendeurs vérifiés

La première étape du processus d'autorisation des utilisateurs fiables sur votre plateforme est de vérifier les vendeurs. Si vous gérez également les paiements sur votre plateforme, vous avez besoin d'une licence en tant que prestataire de services de paiement ou vous devez profiter d'un PSP de plateforme (un prestataire de services de paiement qui se concentre spécifiquement sur les plateformes et les marketplaces). La législation européenne vous permet de mener une recherche client approfondie avant de pouvoir traiter les paiements. Ainsi, vous devez identifier votre vendeur. Le PSP de plateforme le fait également. Le vendeur doit d'abord s'identifier avant de pouvoir accepter des paiements et commercer sur la plateforme.

Si une plateforme est conçue pour le commerce entre entreprises (B2B), entre consommateurs et entreprises (B2C) ou entre consommateurs (C2C/P2P), cela a de nombreuses conséquences sur les vérifications et communications. La réglementation pour les entreprises commerçant avec des consommateurs est très différente de celle des consommateurs commerçant entre eux, sans parler des attentes mutuelles. Pour les plateformes C2C/P2P, il existe de nombreux défis supplémentaires.

Identification réussie

Je conseille toujours d'effectuer une identification par étapes. En ne demandant pas immédiatement toutes les informations nécessaires d'un coup, mais en les divisant sur plusieurs moments, vous abaissez le seuil (et les coûts !) pour un nouveau vendeur. De plus, les informations obtenues sont plus fiables grâce aux nombreux moments de contact avec le vendeur et à la vérification de ses informations personnelles. Ce faisant, vous prévenez la fraude à l'identité dans la plus grande mesure possible. 

Historique des transactions

Dès que le vendeur commence à commercer sur une plateforme, vous obtiendrez plus d'informations sur les transactions. Une équipe de support accessible avec un bon enregistrement des plaintes et notifications est un outil très précieux pour prévenir la fraude. Avec un bon système de surveillance des transactions, vous pouvez anticiper les problèmes sur la plateforme.

Services d'entiercement

L'entiercement signifie en fait que le vendeur sera payé lorsque les accords conclus entre l'acheteur et le vendeur seront respectés. L'acheteur paie déjà à l'avance. Par conséquent, les deux parties ont plus de certitude et il y aura du commerce en toute confiance.

Le moment où des accords entraînent un paiement est unique pour chaque plateforme. Sera-t-il payé lorsque le colis est livré (crossing égal) ou lorsque le service est rendu ? Ou le dernier pourcentage sera-t-il payé lorsque l'acheteur sera entièrement satisfait ? L'entiercement offre de nombreuses opportunités pour sécuriser davantage le commerce, mais peut aussi entraîner des discussions. Assurez-vous d'y réfléchir à l'avance et de garantir des accords clairs pour le paiement.

Avis

Permettre aux utilisateurs de se noter mutuellement contribue également à donner une bonne impression de la fiabilité d'un vendeur. En reliant ces avis aux transactions de paiement réelles, l'abus des avis peut être prévenu. 

Fraude des acheteurs

Malheureusement, outre la fraude des vendeurs, la fraude des acheteurs se produit également. Et la fraude n'est jamais entièrement évitable. Mais un PSP de plateforme a la connaissance et l'expérience de tout le marché et sur de nombreuses autres plateformes, ce qui est un avantage immédiat lorsque vous vous inscrivez. Si un utilisateur est bloqué pour (soupçonné de) fraude sur une plateforme, cet utilisateur est restreint pour commercer sur d'autres plateformes connectées. Et certains PSP de plateforme ont une liste de blocage des acheteurs supplémentaire afin de minimiser la fraude potentielle des acheteurs.

La fraude et la tromperie ont toujours existé et ne sont certainement pas moins fréquentes. Par conséquent, nous devons nous équiper du mieux possible pour prévenir les abus sur votre plateforme. Au travail quotidiennement, je constate combien de problèmes potentiels nous pourrions prévenir et à quelle vitesse nous pouvons réduire la fraude sur une plateforme avec des vendeurs vérifiés et des paiements en ligne. Pour commercer, vous avez besoin de confiance !