Nieuw onderzoek van OPP en Sapio enquêteerde 225 SaaS-beslissers in Nederland, Frankrijk en Duitsland. Dit is wat ze ontdekten over betalingen als groeimotor en waar de echte kansen liggen.

Wat zijn de resultaten van het onderzoek? 

OPP en Sapio ondervroegen 225 beslissers bij SaaS-bedrijven in Nederland, Frankrijk en Duitsland om te begrijpen hoe platforms vandaag de dag over betalingen denken. Het belangrijkste resultaat is optimistisch: de strategische verschuiving heeft in de hoofden van de meeste leiders al plaatsgevonden.

Dat laatste paar cijfers is geen tegenstrijdigheid. Het is hoe vooruitgang er halverwege uitziet. Platforms vragen zich niet meer af of betalingen belangrijk zijn, maar zoeken nu uit hoe groot de voordelen daadwerkelijk zijn.

Hoe kunnen betalingen direct leiden tot nieuwe omzet? 

Het onderzoek wijst op vier concrete manieren waarop platforms betalingen omzetten in nieuwe omzet, die elk al voor sommige platforms werken en voor de meeste nog beschikbaar zijn:

1. Controle over transactiekosten nemen. 48% van de platforms zegt dat dit een kans is die ze nog niet hebben geïmplementeerd, maar die wel significante omzet kan genereren. Door zelf tarieven te bepalen en te innen, in plaats van akkoord te gaan met de standaardverdeling van een provider, verandert elke transactie in een terugkerende omzetstroom.

2. Inzetten van betaaldata en inzichten. 44% ziet hier kansen. Elke transactie bevat informatie over klantgedrag, bestedingspatronen en prestaties van merchants. Platforms die deze data inzien en benutten, nemen scherpere product- en prijsbeslissingen.

3. Diepere platformintegratie. 44% ziet omzetpotentieel in het naadloos integreren van betalingen in het product, in plaats van een doorverwijzing of add-on. Een soepelere betaalervaring houdt een groter deel van de klantreis en de waarde binnen het platform.

4. Uitbreiden van betaalfuncties. 43% ziet kansen in het toevoegen van nieuwe betaalmethoden, in-person mogelijkheden of commerciële modellen die de huidige opzet nog niet ondersteunt.

Geen van deze opties vereist dat een platform zijn kernproduct volledig herbouwt. Ze vereisen enkel een betaalinrichting die flexibel genoeg is om in te spelen op de kansen die er al liggen.

Hoe kunnen betalingen de retentie en klantervaring verbeteren? 

Omzet is niet het enige voordeel, en voor veel platforms is het niet eens het grootste. Van de platforms die al met embedded payments werken, zijn dit de meest genoemde voordelen:

• Rijkere klantdata — 54%. Zicht op transactiegedrag dat alles verbetert, van churn-voorspellingen tot de timing van upsells.

• Hogere klantretentie — 53%. Betalingen die zijn ingebed in de dagelijkse workflow worden een reden voor de klant om op het platform te blijven.

• Snellere onboarding — 52%. Een kortere weg van aanmelding naar de eerste voltooide transactie van een merchant, vaak het moment waarop een nieuwe klant besluit of het platform de moeite waard is.

• Verbeterde gebruikerservaring — 50%.

• Nieuwe omzetstromen — 49%.

• Concurrentievoordeel — 38%.

Deze factoren versterken elkaar. Betere data leidt tot scherpere beslissingen. Snellere onboarding bouwt vroegtijdig vertrouwen op. Vertrouwen en een goede ervaring verhogen de retentie. Retentie is de goedkoopste groei die een SaaS-platform kan realiseren.

Kunnen betalingen daadwerkelijk helpen bij internationale expansie? 

Momenteel ziet 25% van de SaaS-leiders betalingen als een barrière voor internationale groei, meestal vanwege uiteenlopende regelgeving, lokale betaalvoorkeuren en onboardingprocessen tussen markten. Dat moeten we eerlijk benoemen. Maar het is ook goed om het in een ander perspectief te plaatsen: dit is een oplosbaar infrastructuurprobleem, geen vaste kostenpost van uitbreiding.

Een platform met één KYC-proces, brede ondersteuning voor lokale betaalmethoden en ingebouwde compliance in alle markten neemt deze frictie grotendeels weg. Expansie blijft zo een go-to-market beslissing, waar het thuishoort, in plaats van een onvoorzien infrastructuurproject halverwege een deal. Voor de 64% van de leiders die betalingen al als groeihefboom zien, is het goed inrichten van het internationale aspect een directe manier om die visie in de praktijk te brengen.

Hoe snel kan een platform innoveren als betalingen goed zijn ingericht?

Een van de duidelijkste signalen van een gezonde betaalinrichting is snelheid. 78% van de platforms kan binnen vier weken een betaalfunctie lanceren of wijzigen. De overige 22% heeft doorgaans één tot drie maanden nodig, meestal omdat ze wachten op hun provider in plaats van hun eigen team.

Die benchmark van vier weken is belangrijk omdat het verandert wat mogelijk is. Een platform dat binnen enkele weken een nieuwe betaalmethode, een nieuw prijsmodel of een compliance-eis voor een nieuwe markt kan uitrollen, kan betalingen behandelen als een echte producthefboom om mee te experimenteren.

Hoe ziet dit eruit voor een echt platform? 

Retaildesk wilde betalingen omzetten in een volwaardig onderdeel van hun productaanbod voor twee SaaS-labels, Retaildesk en Gastrodesk, met online facturatie, QR-code betalingen en Tap on Mobile, inclusief split payouts voor franchisestructuren. In plaats van betalingen te behandelen als een backoffice-functie, bood OPP hen één integratie met de op Laravel gebaseerde backend van de platforms, één onboardingflow inclusief verificatie en contractondertekening, en SoftPOS-ondersteuning voor in-person transacties.

Zoals mede-oprichter Rick Bertoen het verwoordde:

"OPP denkt niet alleen actief met ons mee op technisch vlak, maar ook over compliance, onboarding van gebruikers en uitbetalingsstromen. Dit maakt hen een echte sparringpartner die ook openstaat om samen nieuwe mogelijkheden te ontwikkelen."

Dat is hoe betalingen functioneren als een groeipartner, en niet alleen als een verwerker.

Waar moeten SaaS-platforms op letten bij een groei-ready betaalpartner? 

Op basis van wat de succesvolle platforms onderscheidt, zijn vier zaken het belangrijkst:

1. Eén onboarding- en complianceproces. Eén KYC-flow die online, Tap on Mobile en terminalbetalingen dekt, zodat groei naar nieuwe betaaltypen of markten niet betekent dat je telkens opnieuw moet beginnen.

2. Branded, white-label mogelijkheden. Betalingen die aanvoelen als een native onderdeel van het platform, in plaats van een doorverwijzing naar de checkout van een ander, zodat elke transactie de eigen merknaam versterkt.

3. Flexibele, beheersbare prijsstelling. Prijsmodellen die kunnen worden afgestemd op type merchant, transactietype of volume, plus ondersteuning voor het splitsen van betalingen over meerdere partijen naarmate het businessmodel complexer wordt.

4. Licenties en marktdekking die met je meeschalen. Een provider met een eigen PayFac-licentie neemt de noodzaak weg om deze zelfstandig aan te vragen bij uitbreiding, waardoor de groei in het eigen tempo van het platform kan verlopen.

Wat betekent dit voor jouw platform?

Dat hangt af van waar je nu staat:

Als je betalingen nog niet hebt ingebed: de data is duidelijk dat dit niet langer optioneel is voor concurrerende SaaS-platforms. De vraag is niet óf je het doet, maar met wíé. Vraag elke provider die je evalueert of ze zijn gebouwd voor platform-businessmodellen of voor e-commerce.

Als je betalingen hebt ingebed maar nog niet monetiseert: doe een snelle audit. Heb je controle over je eigen transactiekosten? Kun je je transactiegegevens direct inzien? Hoe lang duurt het om een nieuwe betaalmethode toe te voegen? Als de antwoorden "nee", "niet echt" en "maanden" zijn, laat je omzet liggen.

Als je uitbreidt naar nieuwe markten: breng de betaaleisen in kaart vóórdat de eerste deal in die markt sluit, niet erna. Regelgeving, lokale betaalmethoden en onboardingprocessen verschillen per land.

Als je merchants bedient die fysiek verkopen: de hardware-beperking is verdwenen. Tap on Mobile betekent dat je nu in-person betalingen kunt aanbieden via je platform zonder inkooptrajecten of terminal-logistiek.

FAQ 

Lees de volledige whitepaper

Dit artikel is gebaseerd op het onderzoek "Traditional Payments are Restricting SaaS Growth" onder 225 SaaS-beslissers in Nederland, Frankrijk en Duitsland. De volledige whitepaper bevat alle specifieke landelijke data en meer details over hoe platforms betalingen inzetten als strategische groeihefboom.