Elke twee maanden schrijft de CEO van Online Payment Platform en voorzitter van de VBIN (Verenigde Betaalinstellingen Nederland) Maurice Jongmans een artikel voor Emerce. Deze maand schreef hij als Payment Innovator een artikel over hoe fraude op een platform met geverifieerde verkopers te voorkomen.

Handelsplatforms en marktplaatsen worden steeds belangrijker op het internet. Steeds meer gebruikers vinden hun weg naar deze platforms waar vraag en aanbod samenkomen. Producten en diensten worden onderling aangeboden. Het is zeker geen nieuw fenomeen, maar er is een aanzienlijke toename zichtbaar, deels vanwege de deeleconomie en de gevolgen van COVID-19 die een toename in online handel veroorzaken.

Net als in de echte wereld trekt een plek waar veel mensen handelen minder betrouwbare gebruikers aan naar deze platforms; deze criminelen leren slimmer te worden in het misleiden van gebruikers. Misleiding en fraude zijn zeer ongemakkelijk voor een gebruiker van een platform en kunnen de reputatie van het platform ernstig schaden. Het is daarom essentieel om deze onbetrouwbare gebruikers zoveel mogelijk van je platform uit te sluiten. 

Geverifieerde verkopers

De eerste stap in het proces om betrouwbare gebruikers op je platform toe te laten is het verifiëren van de verkopers. Als je ook de betalingen via je platform uitvoert, heb je een vergunning nodig als betaaldienstverlener, of je moet gebruik maken van een platform-PSP (een betalingsdienstaanbieder die zich specifiek richt op platforms en marktplaatsen). De Europese wetgeving staat je toe om een uitvoerig klantenonderzoek te doen voordat je betalingen kunt verwerken. Daarom moet je je verkoper identificeren. De platform-psp doet dit ook. De verkoper moet zichzelf eerst identificeren voordat hij/zij betalingen kan accepteren en op het platform kan handelen.

Als een platform is ontworpen voor handel tussen bedrijven (B2B), tussen consumenten en bedrijven (B2C) of tussen consumenten onderling (C2C/P2P), heeft dat veel gevolgen voor controles en communicatie. De regelgeving voor bedrijven die met consumenten handelen is heel anders dan consumenten die met consumenten handelen, om nog maar te zwijgen van de wederzijdse verwachtingen. Voor C2C/P2P-platforms zijn er veel extra uitdagingen.

Succesvolle identificatie

Ik raad altijd aan om een gelaagde identificatie uit te voeren. Door niet meteen alle noodzakelijke informatie in één keer te vragen, maar dit over meerdere momenten te verdelen, verlaag je de drempel (en kosten!) voor een nieuwe verkoper. Bovendien is de verkregen informatie betrouwbaarder door de meerdere contactmomenten met de verkoper en het verifiëren van zijn/haar persoonlijke gegevens. Op deze manier voorkom je identiteitsfraude zoveel mogelijk. 

Transactiegeschiedenis

Zodra de verkoper begint met handelen op een platform, krijg je meer informatie over de transacties. Een toegankelijk supportteam met een goede registratie van klachten en meldingen is een zeer waardevol hulpmiddel om fraude te voorkomen. Met een goed transactiemonitoringsysteem kun je voorlopen op problemen op het platform.

Escrowdiensten

Escrow betekent eigenlijk dat de verkoper wordt uitbetaald wanneer de gemaakte afspraken tussen koper en verkoper worden nagekomen. De koper betaalt al van tevoren. Daarom hebben beide partijen meer zekerheid en wordt er met vertrouwen gehandeld.

Op welk moment welke afspraken resulteren in een uitbetaling is uniek voor elk platform. Wordt er uitbetaald wanneer een pakket is afgeleverd (gelijk oversteken) of wanneer de dienst is geleverd? Of wordt het laatste percentage pas uitbetaald als de koper geheel tevreden is? Escrow biedt veel mogelijkheden om handel veiliger te maken, maar kan ook discussies veroorzaken. Zorg ervoor dat je dit van tevoren goed doordenkt en duidelijke afspraken voor uitbetaling garandeert.

Reviews

Gebruikers elkaar laten beoordelen draagt ook bij aan een goede indruk van de betrouwbaarheid van een verkoper. Door deze beoordelingen te koppelen aan de daadwerkelijke betalingstransacties kan misbruik van beoordelingen worden voorkomen. 

Kopersfraude

Helaas komt naast verkopersfraude ook kopersfraude voor. En fraude is nooit volledig te voorkomen. Maar een platform-psp heeft kennis en ervaring door de gehele markt en op veel andere platforms, dat is een direct voordeel zodra je aansluiting vindt. Als een gebruiker voor (vermoedelijke) fraude op een platform wordt geblokkeerd, is deze gebruiker beperkt om te handelen op andere verbonden platforms. En sommige platform-psp's hebben een extra koperszwarte lijst om potentiële kopersfraude te minimaliseren.

Fraude en misleiding is altijd al aanwezig geweest en is zeker niet minder dan daarbuiten. Daarom moeten we ons zo goed mogelijk uitrusten om misbruik op je platform te voorkomen. Dagelijks zie ik op werkhoeveel potentiële problemen we kunnen voorkomen en hoe snel we fraude op een platform kunnen verminderen met geverifieerde verkopers en online betalingen. Om te handelen, heb je vertrouwen nodig!