Bis zu 15 Prozent der jungen Menschen sind verschuldet. Es stellt sich heraus, dass sie oft Schwierigkeiten haben, da herauszukommen. Deshalb wurde Seev entwickelt. Diese App kann jungen Menschen helfen, ihre Schulden abzubauen, sobald sie in Zahlungsrückstand geraten. Um Zahlungen zwischen Gläubigern und jungen Menschen einfach und sicher abzuwickeln, hat sich Seev mit der Online Payment Platform zusammengetan.

Die Philosophie hinter Seev ist einfach: Man lernt aus Fehlern, aber es darf nicht der Fall sein, dass man sich daraus nicht selbst befreien kann. „Junge Menschen erkennen erst dann, dass sie ein Problem haben, wenn es zu spät ist. Gespräche mit ihnen zeigen, wie einfach es ist, sich in relativ kurzer Zeit hoch zu verschulden“, sagt Jörgen de Koning, Direktor bei Seev. „Hierfür gibt es einige grundlegende Ursachen. Beispielsweise passt die derzeitige Inkassomethode nicht zu ihrer Wahrnehmung der Welt, und die in Rechnungen und Zahlungserinnerungen verwendete Sprache ist einfach zu kompliziert.“

Seev entstand vor einigen Jahren als Projekt des Jugendhilfe-Innovationslabors Garage2020 und der Designagentur Afdeling Buitengewone Zaken. Sie stellten fest, dass familiäre Probleme oft mit finanziellen Schwierigkeiten beginnen. Dies beginnt, wenn Menschen jung sind, und Hilfe kommt meistens erst, wenn es zu spät ist und die Schulden unüberschaubar sind. Durch die Vermeidung dieser Situation und das Begleichen der Schulden, bevor sie an ein Inkassobüro abgegeben werden, können viele andere Probleme vermieden werden.

Zahlungsrückstände junger Menschen entstehen meist bei Krankenversicherungen, Telekommunikationsanbietern, Wohnungsgesellschaften und Online-Händlern. Laut De Koning wird auch die Wahrnehmung von Zahlungsrückständen oft falsch eingeschätzt: „Leute denken im Allgemeinen, dass junge Menschen nicht zahlen wollen. Das ist sehr oft nicht der Fall. In den meisten Fällen haben sie einfach die Kontrolle und den Überblick über ihre Finanzen verloren und wissen nicht, wie sie wieder den Zugriff darauf bekommen können.“

De Koning: „Gemeinsam mit Jugendlichen vom Albeda College in Rotterdam haben wir daher Seev entworfen. Es ist eine App, die eingesetzt werden kann, sobald ein Zahlungsrückstand auftritt. Die Seev App hilft jungen Menschen, ihre Rechnungen in Raten zu bezahlen, wenn es ihnen passt. Der Benutzer der App hat die Kontrolle über die Zahlungen und bestimmt, wann und wie viel bezahlt wird.“

Auslagerung der Zahlungsabwicklung

Für die Zahlungsabwicklung wurde schnell klar, dass Seev diese auslagern wollte. „Die Alternative wäre gewesen, dies intern zu behalten. Allerdings hätte dafür eine Lizenz der niederländischen Zentralbank benötigt. Dafür hätten wir verschiedene Vorgaben für Zahlungsdienstleister erfüllen müssen. Wir haben uns daher für einen externen Spezialisten entschieden“, sagt De Koning. Vor dem Pilotprojekt mit der App wurden die Zahlungen mit einem anderen Dienstleister eingerichtet. Dies bot jedoch nicht die gewünschte Flexibilität für Seev. So entschied man sich, mit der Online Payment Platform in Kontakt zu treten.

„Wir suchten nach einem Weg, die Zahlungen so einfach und benutzerfreundlich wie möglich einzurichten. Die Leute bei Online Payment Platform haben sofort mitgedacht. Ausgangspunkt waren unsere Wünsche. Online Payment Platform beriet uns dann, wie wir ihre Lösung am cleversten in unsere App integrieren können. Wir waren nicht immer einer Meinung. Sie sind zum Beispiel keine Fans von Lastschriften, weil es immer das Risiko einer Rückbuchung gibt und die Kosten höher sind. Wir wollen jedoch, dass junge Menschen per Lastschrift zahlen, weil es automatisch ist und sie sich darum nicht kümmern müssen. Gemeinsam kamen wir zu einer Lösung, die für beide Parteien funktioniert.“

Solide Zahlungslösung

Die Integration der Online Payment Platform bei Seev verlief reibungslos. „Der Kontakt war sehr zugänglich, unsere Entwickler konnten über Slack mit dem technischen Spezialisten wechseln, und die richtigen Skripte und notwendigen Informationen sorgten dafür, dass wir sehr schnell live gehen konnten. Wir haben jetzt eine solide Zahlungslösung, bei der uns die Online Payment Platform entlastet und wir sicher sein können, dass das Geld, das der junge Mensch über Seev zahlt, direkt an den Gläubiger geht.“

Die ersten praktischen Erfahrungen mit Seev wurden am Albeda College gesammelt. Die Zahlungserinnerung für Schulgebühren kam mit einem QR-Code, mit dem Seev heruntergeladen werden konnte. Den Studierenden wurde automatisch eine Ratenzahlungsfunktion angeboten. Junge Menschen konnten auch wählen, welche monatlichen Raten sie mit einem bestimmten Minimum an welchem Tag des Monats zahlen wollten. Mehr als 60 Prozent der App-Nutzer trafen eine Zahlungsvereinbarung mit der Schule. Viele Studierende überwiesen schließlich auch den gesamten Betrag direkt, einfach weil sie vergessen hatten zu zahlen.

Die App wird kontinuierlich getestet und validiert. Auf diese Weise generiert Seev Ideen für neue Funktionen und kann sich stetig verbessern. Der nächste Schritt ist, die App in anderen Schulen einzuführen und so innerhalb kurzer Zeit 20.000 Studierende zu erreichen. „Bildungseinrichtungen sind ein guter Ort, um den Einsatz von Seev weiter zu skalieren“, glaubt De Koning. „Wir werden auch einen Pilotversuch mit einem Telekommunikationsanbieter durchführen, um von Gläubigerseite auf die App aufmerksam zu machen.“

Starker Partner für weiteres Wachstum

De Koning strebt bis Ende 2024 150.000 Seev-Nutzer an und möchte mit mindestens zwanzig Parteien zusammenarbeiten, die Zahlungen von jungen Menschen über Seev einziehen. „Die App ist auch für eine breitere Zielgruppe geeignet als die jungen Menschen, auf die wir uns derzeit konzentrieren. Glücklicherweise ist es mit der Online Payment Platform kein Problem, zu skalieren und neue Funktionen hinzuzufügen. Damit haben wir einen starken Partner, mit dem wir weiter wachsen können.“